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外汇业务中银行应尽的义务

一、外汇存款

 外币储蓄存款：银行吸收自然人外汇资金的业务。

 外汇存款利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。

 此业务项下不包含离岸业务。

 二、外汇贷款

 外汇贷款包括境内外汇贷款和境外外汇贷款。

 境内外汇贷款：是指银行对境内依法设立的机构和具有中国国籍的有完全民事

行为能力的自然人发放的外汇贷款以及外国政府、国际金融组织转贷款和进出口

信贷。银行发放境内外汇贷款的利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。

 境外外汇贷款：是指银行对境外机构和我国在境外注册机构发放的外汇贷款和

进出口信贷。银行发放境外外汇贷款须经国家外汇管理局及其分局审批。利率应

依照国际金融市场利率水平。

 银行发放境内、外外汇贷款应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规

定。

 此业务项下不包含离岸业务。

 三、外汇汇款

 是指银行利用结算工具将客户的外汇资金汇入客户指定的帐户或解付汇入的外

汇资金。

 此业务项下不包含离岸业务。

 四、外币兑换

 是指银行和银行设立的外币兑换分支机构办理的自然人、驻华机构在非贸易项

下的人民币与外币的兑换。

 此项业务中外币包括外币现钞、现汇存款、外币支票、外币信用卡、旅行支票、

旅行信用证等。

 以人民币汇价套算的两种外币的兑换应视为两次外币兑换。

 银行办理此项业务应遵守非贸易外汇管理有关规定。

 五、外汇同业拆借

 是指金融机构间临时调剂外汇头寸余缺的借贷行为，包括境内外外汇同业拆借。

 境内外汇同业拆借的对象为经国家外汇管理局批准可经营外汇业务的境内中资

金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、用途及双

方权力和义务或通过授信额度进行。拆借的期限和利率应遵守中国人民银行的规

定。

 境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构、境内外资金融机构。境外外汇同业

拆借可通过授信额度进行，境外外汇同业拆借的利率应依照国际金融市场利率水

平。银行从境外拆入资金应受国家外汇管理局核定的短期外债指标控制，实行余

额管理。

 银行办理外汇同业拆借业务应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规

定。

 六、外汇借款

 包括境内外汇借款和境外外汇借款。

 境内外汇借款是指银行向境内中资金融机构按规定利率借进一定数额的外汇资

金。境内外汇借款利率按中国人民银行有关规定执行。

 境外外汇借款是指银行直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定的外

汇资金以及银行接受国际金融组织、外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照

国际金融市场利率水平，接受国际金融组织、外国政府的转贷款除外。境外外汇

借款须受国家外债规模控制。

 七、发行或代理发行股票以外的外币有价证券

 股票以外的外币有价证券包括外汇债券、外汇票据等。发行股票以外的外币有

价证券：指银行作为发行人在境内、外证券市场发行股票以外的外币有价证券。

 代理发行股票以外的外币有价证券：是指银行作为代理方代客户在境内、外证

券市场发行、承销和兑付股票以外的外币有价证券的经营活动。

 银行在境外发行和代理境内客户发行股票以外的外币有价证券受国家外债规模

控制。

 八、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券

 买卖股票以外的外币有价证券：是指银行以自有或自筹外汇资金，在境内、外

证券市场买入或卖出股票以外的外币有价证券。

 代理买卖股票以外的外币有价证券：是指银行作为代理方代客户在境内、外证

券市场买卖股票以外的外币有价证券并收取一定手续费的经营活动。包括银行代

客户从事资金管理所进行的股票以外外币有价证券交易活动。

 银行在境外证券市场上买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券须按季报国家

外汇管理局及其分局备案。

 九、外汇票据的承兑和贴现

 外汇票据承兑：是指银行作为外汇票据受票人承诺在外汇票据到期日执行出票

人付款命令的行为。

 外汇票据贴现：是指银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇

票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。

 十、贸易、非贸易结算

 银行受客户委托办理的贸易、非贸易项上的结算业务，包括开立进口信用证、

付款保函，办理进口代收、汇出境外汇款等及售汇、付汇；通知国外开来出口信

用证、保函，办理出口审单、议付、托收、国外汇入汇款的解付等及结汇。此外

还包括进出口押汇、打包放款等贸易融资业务。

 此业务项下不包含离岸业务。

 十一、外汇担保

 银行凭其资信以自有外汇资金向境内外债权人或其他受益人承诺，当债务人未

按合同规定偿付外汇债务时，由担保人代为履行偿付外汇债务义务的保证。

 外汇担保包