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第五章
保险公司业务经营环节
课程大纲
保险销售
保险承保
保险理赔
保险客户效劳
保险销售
保险销售
v概念：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为
导向，以满足消费者的需求为中心……
v保险公司“生产〞保险产品的目的是获取利润
v四个环节
v〔一〕准保户开拓
v〔二〕调查并确认准保户的保险需求
v〔三〕设计并介绍保险方案
v〔四〕疑问解答并促成签约
必保风险和非必保风险
高保额损失优先原那么：某一风险事故发
的频率虽然不高，但是造成的损失严重，
应优先投保。
保险销售渠道
概念：保险商品从保险公司向客户转移过
程中经过的途径。
直接销售渠道
间接销售渠道
间接销售渠道
保险代理人：保险代理人是指根据保险人的
委托，向保险人收取手续费，并在保险人
授权的范围内代为办理保险业务的单位或
个人。
〔法律责任由保险人承担〕
分为：专业保险代理机构,兼业保险代理机
构,
保险营销员
间接销售渠道
保险经纪人：是基于投保人的利益，为
投标人与保险人订立合同提供中介效劳，
并依法收取佣金的单位〔法人单位〕
自己承担法律责任
保险承保
保险承保
概念解释：提出是否同意接受和如何接受投保请求的过程
分为：核保作出承保决缮制保单复核签章收取保费
核保三个途径：投保人填写的投保单
销售人员和投保人提供的情况
通过实际勘察获取的信息
承保决策：正常承保优惠承保有条件承保拒保
及时足额缴纳保费是投保人的根本义务
5.1〔12〕
财产保险的核保
核保要素：保险标的物所处环境
保险财产的占用性质
投保标的物的主要风险隐患和关键防
部位及防护措施状况
5.1〔20〕
财产保险的核保
v划分风险单位：按地段划分风险单位
按标的划分风险单位
按投保单位划分风险单位
人寿保险的核保
v核保要素：年龄和性别〔核保所考虑的最重要要
素〕
v体格及身体情况
v个人病史和家族病史
v职业习惯嗜好及生存环境
v风险划分类别：标准风险
v优质风险
v弱体风险
v不可保风险
保险理赔
保险理赔
v概念：保险理赔是指在保险标的发生风险事故后，
保险人对被保险人或受益人提出的索赔要求进行
处理的行为。
v保险理赔的根本原那么：重合同守信用
v主动迅速准确合理
v实事求是
v〔保险法第24条和26条〕
保险理赔的流程
寿险理赔流程
非寿险理赔流程
寿险理赔流程
v概念：从保险事故发生到保险人做出
赔款决定以及被保险人或收益人领导
保险金的整个过程，需要经过一系列
工作环节和处理流程。
v流程：接案立案
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