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第六章 网络保险 保险 保险是通过保险人与投保人签定保险合同， 由投保人向保险人缴纳保险费，建立集中保险基金， 对被保险人因特定灾害事故所致的经济损失给予补偿， 对人身伤亡和丧失工作能力给付保险金。 保险人 投保人 被保险人 受益人 保险代理人和经纪人 第六章 网络保险 保险合同 保险标的 保险金额 保险责任 除外责任 保险费和保险费率 保险期限 保险赔偿 6.1网络保险概述 所谓网络保险是指保险公司和保险中介机构 以信息技术为基础，以互连网为主要渠道来 支持公司一切活动的经济行为。 保险人利用网络进行内部管理； 保险公司通过互联网开展电子上商务。 网络保险的形式： 传统的保险公司与互联网嫁接的形式 单纯的第三方网站 纯粹虚拟的网上保险公司 6.1网络保险概述 1、虚拟性 成本是低廉的网络服务费，节省了大笔佣金和管理费。 2、直接性 解除了传统条件下双方活动的时间、空间限制； 3、电子化 电子单据、电子传递、电子货币交割 4、风险性 信息披露、网络安全、身份确认、信息保密 6.1网络保险概述 1、对保险公司而言 网络为保险公司的业务经营提供了一个崭新的电子化方式； 保险公司可利用网络进行内部管理， 为保险公司节省大量的费用和时间，提高办公效率，大大便利了公司的管理。 保险公司还可通过网上提供信息，普及保险知识，扩大保险影响； 可通过网络对世界各地的学员进行保险培训， 还可利用网络进行市场调查，回答顾客咨询。 6.1网络保险概述 2、对客户而言 方便快捷，自主选择； 信息丰富，选择广泛； 享受全天候服务； 享受个性化服务； 保护隐私。 6.1网络保险概述 广告宣传功能 产品介绍功能 网上投保功能 在线核保功能 咨询功能 缴纳保费功能 索赔功能 投诉中心功能 市场调查功能 6.1网络保险概述 1、公司网页模式 保险公司只把因特网当作传统保险业务的宣传渠道，而不是销售渠道； 优点： 成本低，简捷； 缺点： 缺乏内容含量，功能差。 6.1网络保险概述 2、产品网站模式 目的主要在于保险产品的销售； 对于大多数保险公司，电子商务网站是传统销售渠道的一个补充和辅助手段。 优点： 直观、方便、内容丰富、功能较强； 缺点： 难以进行不同公司产品间的价格比较，获得高的公众点击率比较困难。 6.1网络保险概述 3、综合网站模式 不一定是保险公司开办的包括多种产品和服务的综合性网站。 吸引稳定的顾客群的注意力。 优点： 多种产品，多重服务，功能齐全，方便； 缺点： 保险产品和服务难以精细，容易导致广而不精。 6.1网络保险概述 4、信息平台模式 具有保险业背景的非保险公司类机构创办的。 提供综合性的信息平台。 重视网上保险中介业务并积极探索新的业务渠道。 优点： 信息丰富，容易形成业界焦点。 缺点： 保单销售和理赔服务障碍较多。 6.1网络保险概述 5、网上保险经纪人模式 保险经纪人公司或其他非保险公司类机构创办。 提供众多保险公司的产品和价格； 为客户设计合适的保险方案； 协助客户投保； 为客户答疑解惑。 目标是成为保险产品的搜寻器、网上保险超市或者保险购物中心。 优点：产品集中，便于产品和价格比较。 缺点：收取佣金困难，客户种程度低。 6.1网络保险概述 6、网上保险服务模式 B to B保险网站。 不推销保险，不作具体业务，不提供大量的保险信息。 提供网上保险业务的重要服务。 技术类、工具类、财会类、劳务类； 优点： 风险低、服务面宽。 缺点： 依赖性强。 6.1网络保险概述 7、网上风险市场模式 扮演经纪人角色； 把各方之间的风险以保险和再保险的方式交换和转移出去。 不同国家和地区之间的商业伙伴能够不受地域、国别限制转嫁风险。 优点： 空间范围广阔。 缺点： 前期投入巨大。 6.1网络保险概述 8、搭载与合作模式 传统的销售中，客户是被动的； 通过互联网吸引客户的注意力，主动产生购买保单的需求。 保险公司与分类销售网站或其他电子商务网站搭载或合作。 优点： 易于获得稳定而庞大的客户群。 缺点： 内容庞杂，不够专业，难以创造品牌效应。 6.1网络保险概述 9、反向拍卖模式 招标，或者反拍卖。 大公司或其他社团通过网络把自身的风险“拍卖”给保险公司。 为寻求最佳报价。 关注投保人的需要，前景不可限量。 优点： 市场需求和潜力巨大。 缺点： 技术难度高。 6.1网络保险