2016高额件契调案例分享.pptVIP

 一、投、被保人基本情况 被保人蔡某，男，1964年出生，湖南人，投保告知为深圳市A1计算机系统技术有限公司副总，年收入350万元。 投保人HUI PING XU，女，加拿大国籍华人，被保人太太，深圳市A2计算机技术有限公司经理。本次为被保人投保聚富年年50万、鸿盛500万、鸿盛重疾200万（含豁免）、附加定期寿险100万，加上1997年投保的平安长寿，累计保额660万，累计年缴保费32万多。投保告知去年体检发现脂肪肝。 受益人：是被保人的三个子女，均为加拿大国籍。 二、调查前准备工作 1、了解提调事项：客户告知去年体检脂肪肝，了解客户健康状况有无其他体检异常结果；公司经营情况是否为公司法人或出资人，工作及家庭生活情况。投保人及受益人均为加拿大籍，了解被保人出入境情况及今后打算。 2、熟悉投、被保人既往和本次的投保资料。 3、和业务员提前做好沟通，了解更多客户的信息，如展业经过、客户性格、客户的财务状况、前期业务员和客户沟通的情况等。 4、约访时间、地点（高额件必须在客户单位） 5、准备调查资料、录音笔和相机。 三、调查重点分析 本次为高保额高保费件的契调，需重点关注： 1、态度上要高度重视； 2、客户的投保动机、业务员的展业经过； 3、客户的健康、职业、个人/家庭的财务状况、公司经营状况、个人嗜好、人际关系等情况； 4、被保人持续交费的能力和意愿； 5、如果以上各方面良好的情况下，能收集到财务资料的多少是核定保额的关键。 四、调查经过和报告撰写 调查途径：在深圳市A2计算机技术有限公司面见被保人 调查经过： 见被保人外观正常，体形稍胖，精神状态佳。被保人告知于1991年因肺炎在深圳联合医院住院治疗，痊愈后出院。于2008年4月左右在湖南第一人民医院体检发现脂肪肝，否认其它病史。吸烟5-10支/天*10年，无饮酒习惯，每周打高尔夫3-4次。 被保人湖南人，1987年来深，告知是十多家公司的股东，并担任深圳市A1计算机系统技术有限公司和深圳市A2计算机技术有限公司等多家公司的董事和副总经理职务，主要负责公司的投资策略和市场关系管理等工作。年收入在300万元以上。 部分公司情况：（分别详细介绍了其中A1和A2两家公司的注册情况、出资情况、经营范围、主要产品、资质奖项、主要客户、公司规模、经营状况、调查人所见描述） 投保人情况：投保人是被保人太太，是深圳市A1计算机技术有限公司器件部经理和深圳市A2计算机系统技术有限公司董事（占16％的股份）。年收入100万。曾在我司于中国籍“许会平”（音）的名字在我司投保，现已变更为加拿大籍“HUI　PING　XU”。 子女情况和出国情况：被保人育有一女两子，女儿在加拿大留学，两个儿子均在深圳上学，除被保人是中国籍外，投保人与子女均已加入加拿大国籍，被保人表示，因夫妇俩均长期在深圳工作居住，故没有去国外定居的打算。被保人因业务等活动偶会到欧美等国家，最长不超过10天，最近将于9月6日至16日在德国参加学习培训。 四、调查经过和报告撰写 房产情况： 1、被保人于2004年5月购有深圳湾锦缎之滨*栋*室，建筑面积302.89平米，购价285.7万（现价在600万以上），2008-5-7注销抵押。 2、被保人于1997年10月购有深圳南山区南光路西南海明珠住院*栋*室 ，建筑面积：237.46平米，购价：100.7万（现价在400万以上），无贷款。 3、被保人于2001年7月购有深圳福田区车公庙工业区泰然*栋工业厂房*号，建筑面积1390.92平米，购价419万（现价在1500万元以上），无贷款。现出租给深圳市A3技术有限公司和深圳市A4投资发展有限公司，月租6.4万。 4、被保人于2004年购有南山区阳光带海滨城一期*栋*号复式住房一套，面积306平米，购价290万元（现值在600万元以上），为一次性付款。（调查人为投保人做生调时曾到过此住房，住房装修高档，阔绰气派） 5、许会平（投保人原名）于1995年9月购有深圳南山区登良路南油天安工业村八号厂房*楼*号，建筑面积715平米，购价HKD141.5万（现价在RMB800万以上），无贷款。 6、以上房产除南山区阳光带海滨城住房自住外，其余房产及厂房均供出租使用。年收租金100余万。 车产情况： 1、瑞典进口VOLVO越野车一部，购于2006年，车主：许会平（投保人原名）。 2、德国进口奔驰S350一部，购于2008-5-5，购价150万，车主：被保人。 其它资产情况 被保人告知有股票和基金资产1000余万元。 投保过程：业务员和投保人一家同住一栋楼，约2年前在楼下地下车库停车时认识投保人。在业务员的多次推介下，被保人太太和三个子女先