格莱珉银行的信用风险防范与借鉴.ppt

P2P信贷扶贫模式——“宜农贷” 1、公益性和商业性的完美结合：突破原有以捐赠方式为主的“输血”式扶贫模式，以借贷方式实现“造血”式扶贫模式。 2、由于资金全部来源于个人，不存在政府行为，借款人必须要按时偿还本金和利息，这样就形成了良性的市场运转。 3、格莱珉思想：小额信贷要坚定不移地走市场化路线，市场利率才能促进农户有压力、有动力主动偿还贷款。 感谢您的观看！ 小组成员：孙德馨 陆宇豪 梁悦青 严宜文 刘传炜 于嘉亮 林琳 陈瑜 吴俊明 杨晨 黄晓鹏 标注 字体使用 行距 背景图片出处 声明 英文 Segoe UI 中文 微软雅黑 正文 1.3 本网站所提供的任何信息内容（包括但不限于 PPT 模板、Word 文档、Excel 图表、图片素材等）均受《中华人民共和国著作权法》、《信息网络传播权保护条例》及其他适用的法律法规的保护，未经权利人书面明确授权，信息内容的任何部分(包括图片或图表)不得被全部或部分的复制、传播、销售，否则将承担法律责任。 OfficePLUS 背景图片素材 OfficePLUS 点击Logo获取更多优质模板（放映模式） 格莱珉银行的信用风险防范与借鉴 小组成员：孙德馨 陆宇豪 梁悦青 严宜文 刘传炜 于嘉亮 林琳 陈瑜 吴俊明 杨晨 黄晓鹏 目 录 一、格莱珉运行模式与运行现状 二、格莱珉模式在中国能否复制 三、格莱珉模式与我国传统小额贷 款信用风险管理办法的比较 四、模式优化：互联网金融的加入 一、格莱珉运行模式与运行现状 01 运行模式 02 风险管理模式 03 运行现状 传统模式 运行模式 以小组为借款基础，成立借款人会员组织 短贷款期限，高频率、分期还款 小额贷款 第二代模式 以个人为借款基础 贷款制度更灵活，可展期，可降频 强化借款人的财务管理 中心会议制度 借款对象 双重征信 小组自控 存款担保 高频还款 短贷款期 低贷款额 基础 风险管理模式 核心 借款人小组制度 运行现状 运行现状 运行现状 二、格莱珉模式在中国能否复制 01 中国农村小额信贷现状 02 两国差异比较分析 中国农村小额信贷现状 小额信贷机构地位不明确 《1983年特别格莱珉银行法案》给予了格莱珉合法的地位，但我国没有相关的文件明确小额信贷机构的合法金融地位。 政府主导小额信贷市场 我国小额信贷机构利率按照人民银行制定的利率执行，贷款利率不得超过银行贷款基准利率的4倍（一年期4.35%），这影响了信贷公司的盈利水平。 前期资金监管力度不足 我国目前处于小额信贷发展初期，在资金用途及还款上的监管措施还不够透明完善，使得资金滥用、挪用现象常有发生。 两国差异比较分析 孟加拉国地小人多、人口稠密，是世界上最贫穷的国家之一。 中国已经成为了世界第二大经济体，实行的是家庭联产承包责任制，并正逐步实现小康社会的目标。 国家发展水平 孟加拉国以生产快速创优的活动为主，如生产手工品、工艺品等 。 中国以农业活动为主，如具有特色的“短平快”特色种植、养殖业。 生产模式 孟加拉国是穆斯林国家，宗教中有着 “如果人今生欠了债没有还清，来世仍要欠债”的说法。 中国主要依靠“父债子还，天经地义” 的道德观念来进行约束。 文化背景 两国差异比较分析 孟加拉国的贷款需求主体为穷人甚至是乞丐，贷款对象主要为贫困妇女，贷款主体单一且需求量少。 中国需求主体呈现出多层次：贫困型农户、温饱型农户和专业型农户；而且各类型农户在贷款用途、贷款数量和风险承担能力等方面有很大差异 贷款需求主体 孟加拉国还处于贫困阶段，只需要一点资金，便能带来很大的效用，促使贷款者摆脱贫困。 中国是一个农村人口众多的国家，需要的单位信贷数额将会大幅上升。 信贷需求效用 孟加拉模式难以在我国进行复制 三、格莱珉模式与我国传统小额贷款 信用风险管理办法的比较 01 贷款额度 02 还贷周期 03 小组联保方式 格莱珉模式 国内小额贷款经典模式 贷款额度 无具体额度限制但大部分贷款额度较少（数百至数万不等） 个人贷款不超10万，企业贷款不超400万 还款周期 每周 整贷整还 担保方式 5户联保 反担保人制度、抵押、信誉担保（农户联保模式开展并不顺利） 格莱珉银行的贷款对象：赤贫人口。 贷款需求量小，还贷能力弱 ? 小额的贷款能够保证基本的扶贫