社会医疗保险费用约束机制与道德风险规避3.pdfVIP

《财贸经济》2003 年第 2 期 Finance & Trade Economics , No. 2 ,2003 社会医疗保险费用约束机制与道德风险规避 赵　曼 　　内容提要 :医疗行业信息不对称问题的特殊性 ,使得该领域道德风险发生频率高且规避难度大 ,这 导致了医疗费用的急剧攀升 ,并进而损害了医疗保险制度的效率基础。本文在正确界定各参与方权利 关系的基础上 ,通过引入激励与约束机制 ,从医疗保险领域制度创新的角度 ,提出了约束医疗保险费用 的路径选择。 关键词 :医疗保险 　道德风险 　费用约束 作者简介 :赵曼 ,中南财经政法大学公共管理学院教授、博士生导师 ,430064 。 ( ) 中图分类号:F840. 684 　文献标识码 :A 　文章编号 :1002 - 8102 2003 02 - 0054 - 04 就有可能发生败德行为 ,而这种风险在交易之前又难 一、医疗保险领域中“道德风险”的经济学分析 以知晓,从而无法规避 ,并由此造成一方的损失。机会 如果说由于人口结构、医疗技术进步等因素的改 主义倾向实际上是对追求自身利益最大化的经济人假 变所导致的医疗需求的增长都是合理的话 ,在医疗领 设的补充。 域中还存在一种非理性的医疗服务供给行为和消费行 从本质上说 ,道德风险属于经济环境中的外生不 为 ,这就是所谓的“道德风险”。 确定性。或者说它是经济外在性的表现形式之一。它 ( ) 的存在 ,破坏了市场均衡或导致市场均衡的低效率。 道德风险 moral hazard 亦称“败德行为”,一般指一 种无形的人为损害或危险。它亦可定义为 : 从事经济 诺贝尔经济学奖获得者肯尼思·阿罗的下述见解是发 活动的人 ,在最大限度地增进自身效用时 ,做出不利于 人深省的 : “一个成功的经济体制的特征之一,就是委 他人的行动。近年来 ,这个术语已经引伸到现实经济 托人和代理人之间的相互信任和信赖关系足以强烈到 生活中的诸多领域 ,成为微观经济分析的一个重要概 这样的地步 , 以致于即使行骗是理性的行为,代理人也 念。并且它已与道德本身没有多大关系 ,泛指市场交 不会施行欺诈。……缺乏这种信任是经济落后的原因 易中的一方难以观测或监督另一方的行动而导致的风 之一”。社会保障领域中存在着广泛的道德风险 , 其 险。 中 ,道德风险发生频率最高、分布最广、造成损失最大、 ( 道德风险来自人的机会主义倾向。按照威廉姆逊 又最难以有效规避的当属医疗保险 这与医疗行业的 ) 的定义 ,机会主义倾向指人们借助不正当的手段谋取 特点有关 。它导致了对医疗资源的过度消耗 , 即医疗 自身利益的行为倾向。机会主义行为有“事前”的与 服务带来的边际收益低于其边际成本 ,使医疗保险费 “事后”的之分。事前的机会主义被称为“逆向选择”, 用脱离它所提供的医疗保障水平而不受约束地节节攀 即在达成契约前 ,一方利用信息优势诱使另一方签订 高 ,社会有关方面将承担巨额的与所维持