成武县中小企业融资问题研究.doc

成武县中小企业融资问题研究 成武县人民政府综合调研室 由于受国际金融危机以及国家货币政策的影响，中小企业融资难问题已经成为一个全国性问题。近年来，成武县中小企业快速发展,在全县经济活动中是一支重要力量，其在发展地方经济、增加财政收入、保持社会稳定等方面发挥了重要作用，已成为支撑经济社会发展的重要力量和经济增长的新亮点。为破解中小企业融资难题，我们对全县中小企业融资情况进行调研，情况如下： 一、成武县中小企业融资环境现状 截止2010年底，成武县共有规模以上中小企业154家,其中年销售收入过亿元的有13家，过5000万元的37家。形成了产业特色突出的“六大基地”，即以大田集镇、张楼镇为主的大蒜农产品生产加工基地；以天宫、孙寺、南鲁镇为主的木材加工基地；以九女、张楼镇为主的棉纺加工基地；以成武镇、九女集镇为主的食品加工基地；以党集镇为中心的新型化工基地；以开发区为主的机电制造基地。从目前中小企业发展情况来看，大部分企业流动资金缺乏。据对56户中小企业调查统计，资金缺口达2.18亿元，其中：益源动物药业、医用制品厂、三强服饰、鲁源纺织、神农肥业、宏达纺织、鹏达木业等16户企业，流动资金缺口达9600万元。 二、改善中小企业融资难的措施与成效 为破解中小企业融资困难，除向工行、农行、中行、建行、信用社、农发行六家传统银信部门贷款外，县里又组建起由莱商银行、五家担保公司、一家典当行和一家小额贷款公司组成的较完整中小企业融资体系。同时为实现企业和银信部门及其它金融组织的有效对接，组建了大蒜、棉纺等行业协会以及近20个企业联保体，积极帮助企业融资，中小企业融资难题得到有效缓解。 （一）政府发挥好引导扶持管理作用。政府以少量的资金投入吸引更多的社会游资以支持中小企业融资服务体系的建设，如设立担保公司、融资租赁公司等。在现有过桥还贷基金、发展专项资金规模的基础上，适当增加投资，扩大规模。同时，加强社会金融监管，加强对民间借贷行为的监督管理，防止企业因背负高息贷款而增加运营费用，甚至因不堪重负而破产倒闭，更多地体现政府对中小企业的支持和厚爱。 （二）积极发挥政府的领导和调控职能。鼓励银信部门设立中小企业专门窗口，明确各部门对中小企业贷款的责任目标，定期检查，通报奖惩，形成支持中小企业长期有效的激励机制。同时，鼓励财政、金融资金向特色产业中小企业倾斜，特别对那些在乡镇园区聚集的大蒜、木材、棉纺等特色产业中小企业，在制定政策方面加以倾斜。 （三）加快组建中小企业融资服务平台。加快小额贷款公司的筹建工作，积极争取莱芜商业银行等股份制商业银行对我县中小企业的支持，自2008年莱芜商业银行在菏泽设立支行以来，共为我县中小企业累计放贷5亿多元，贷款总额始终在全市居前三位。同时，由民经局等部门牵头，成立了更多的行业协会、商会、农村合作经济组织，以此组建更多的联保体，与联社及各商业银行对接，多渠道获得资金支持。 （四）培育中小企业信用运行机制，搭建政、银、企信息共享平台。针对目前社会信用淡薄的问题，大力宣传一批诚实守信的中小企业典型，营造“守信光荣、失信可耻”的道德氛围。加大金融维权力度，制定和推行“失信成本”高昂的惩治机制，加大对逃、赖、废金融债务行为的惩罚力度。加大诚信系统工程建设力度，通过正面引导、正向激励和集中整治，规范中小企业的财务管理，培育中小企业良好的融资环境；由人行等相关部门牵头建好中小企业数据库，收集中小企业财务数据、信贷需求等基础信息，定期向社会公布，形成信息共享平台，引导中小企业信贷投向。 （五）大力发展资本市场。鼓励和引导企业拓展直接融资渠道，树立现代融资理念，推动促进更多的企业上市或者与PE（私募资金）机构合作，促进和引导企业通过资本市场实现资源的优化配置和企业制度的规范创新。 通过密切跟踪宏观经济走势，按照国家产业政策和金融宏观调控的要求加强信贷政策指导，鼓励和引导金融机构不断调整和优化信贷结构，把握好信贷投放的方向、力度和节奏，上半年，我县企业新增银行贷款8.24亿元，同比增加4.28亿元，同比增长20%，新增贷款额度居全市第2位，占全市新增银行贷款额的13%，其中中小企业新增银行贷款占我县企业新增银行贷款中的比重继续攀升。 三、中小企业融资难问题解析 （一）金融机构方面：一是商业银行强化了信贷风险管理。各行均制定了严格的信贷审批操作规程，贷款审批环节多、手续多、时间长，很难及时满足中小企业时间紧、次数多、要求快的资金需求。二是商业银行普遍实行了内部信用评级和授信管理的办法。由于中小企业大多处于生产规模较小、管理不规范、效益未完全体现的发展初期，其在信用评定过程中难以符合银行要求。三是信贷业务创新不足，信贷产品单一。相当一部分中小企业是租赁场地经营，或是农村的私人房产，无法提供有效抵押而被拒之门外。 （二）中小企业方面：一是