银行私人银行业务及财富管理方案.ppt

今日目标 财富管理/私人银行-分享XX咨询在理财业务方面的经验和观点 财富管理/私人银行-讨论xx银行的理财业务项目优先顺序 财富管理/私人银行-确认下一步工作 目录 XX咨询理财业务经验 我们对理财业务要素的观点 我们对贵行优先顺序的理解 附录：其他最佳产品实践案例 XX咨询在协助全球领先的银行方面有丰富的经验… … 涵盖战略制定和运营提升 目录 XX咨询理财业务经验 我们对理财业务要素的观点 我们对贵行优先顺序的理解 附录：其他最佳产品实践案例 强大的理财业务对于支持xx银行在零售业务上的战略目标至关重要 理财业务的要素 xx银行的现状表明在理财业务领域存在重要的机会 A.1. 产品创新最佳实践 产品创新的趋势表明了在产品参数化和整合方面的重要机会，也会带来潜在可持续的先行者优势 案例A — 客户自主定制产品（Customer Choose Product Feature）SunTrust Access 3 允许客户在其信用额度之内选择不同的期限和利率 案例B —仅整合银行贷款“或”存款产品汇丰香港的运筹理财为中产阶级提供了一站式的存款和投资服务平台 案例C —整合银行贷款和存款产品Woolwich Open Plan 提供了一站式的存款/贷款平台；产品开发是思考客户需求着手，提供了整合的个人资产/负债管理功能 开放计划提供了整合的产品平台 ... … 以及满足客户需求和偏好的清楚的价值定位 开放计划也为银行带来了巨大的价值，包含客户取得和市场份额 A.2.产品选择标准银行在进行产品决策时，最重要的选择标准应是客户需求，这包括具体的产品和服务提供方案… … 以及产品定制和整合 xx银行银行同时需要考虑产品/服务能对银行产生的价值，其中应包括业务规模、协同销售的潜力和利润贡献 法规限制是影响中国银行业产品创新能力发展的主要因素 在品牌认知度和品牌形象方面，xx银行还没有足够强的市场地位来吸引高收入及中产阶级客户… …因此，xx银行应当加强其品牌以在客户取得/保持以及客户关系经理管理上获得优势 理财业务的品牌建立是用来对不同客户群进行差异化的工具，并能强调富裕客户的尊贵身份 营销沟通工具的选择，应当谨慎地根据银行品牌、理财业务品牌和产品提供的营销活动目标决定 建立并加强理财业务的辨识系统，并涵盖所有的辨认要素，对于银行的理财业务的日常宣传也是很重要的 这部分的讨论将关注销售/服务管理的三个关键部分：服务定位，服务类别/质量，以及客户关系经理管理 C.1.客户服务改善在服务价值链的各个环节，需要找出合适的服务价值提供定位 然后xx银行需要发展可执行的服务种类以支持在不同价值链位置的服务定位 然后xx银行需要发展可执行的服务种类以支持在不同价值链位置的服务定位 (续) C.2.客户经理能力和有效性提升为了设计一个有效的客户服务团队，对职责的合理安排非常重要 适当的招聘资格要求和足够的培训是建立并提高客户经理能力的关键 绩效系统设计对于降低人员流动、提高对客户服务团队的激励也非常关键 低效率的职责和作业环境的设计，将会导致不必要的非客户服务时间分配且严重影响客户经理的效率和效能 在作业和流程上的最佳实践，可以使得银行将客户经理团队的有效性最大化 xx银行首先需要找关键能力差距，然后确定是否可以通过建立合作和联盟来弥补能力差距 当确认合作/联盟是最合适的方法后，就需要依据具体目标来选择合适的合作模型 在今天的中国，较深层的合作关系(如股权合作)似乎是确保双方密切合作的较合适方式，也更能显著的改进本地银行的长期产品开发能力 xx银行可以考虑与一个已建立理财业务并拥有完整产品线的公司合作，或者与一家在某个产品上领先的公司合作 然而，由于合作关系在结构上的复杂性，为了确保成功，需要考虑多个因素 对xx银行的启示 目录 XX咨询理财业务经验 我们对理财业务要素的观点 我们对贵行优先顺序的理解 附录：其他最佳产品实践案例 除了xx银行正在进行的其他项目（如零售重组试点）之外，有几个领域需要xx银行立即予以关注，以确保对理财业务能力整体上有效的提高 我们建议的项目方法关注于运营方面以及有形的效果 下一步工作 根据会议结果加深对xx银行项目需求的理解 着手撰写项目建议书 就项目建议书进行进一步讨论 目录 XX咨询理财业务经验 我们对理财业务要素的观点 我们对贵行优先顺序的理解 附录：其他最佳产品实践案例 案例A — 整合银行贷款和存款建华银行的MMA投资管理帐户提供了资产的综合管理能力并有简单的担保信用额度 案例 B : 在更广泛的金融服务中的产品创新花旗银行持续的产品开发产生了明显的成长，即使在困难的市场环境下 花旗银行(德国)Citibank Privatkunden AG — 产品