担保公司组织架构风险控制及业务操作流程.doc

江西省运昌担保有限公司 组织架构及人员构成 江西省运昌担保有限公司设股东会和担保及投资风险管委会。最高权力机构为股东会，股东会决定公司的一切重大事宜，行使公司经营管理工作的决策权，担保及投资风险管委会起到监督职能的作用。公司成立伊始，为避免股东控股带来的干预和大股东操纵等负面影响，在股东会投决策机制，经营班子授权和员工招聘等方面加强了科学化，规范化建设。 公司股东会由三名股东组成。股东会设执行董事一名，在股东会表决出观僵局时，执行董事有决定权，公司设总经理一名，副总经理二名，均由股东会聘请，总经理直接向股东会负责，执行股东会的各项决定，组织领导公司日常管理工作。副总经理协助总经理工作。总经理，副总经理任期四年，经中会聘请可以连任，但不得兼任其它经济组织对本公司构成商业竞争行为。 公司设立担保及投资风险管委会，由股东会成员和公司高级管理人员组成，实行“一人一票，多数通过”的决策制度，从制度上防止了行政干预和大股东操纵的隐患，实行“民主决策，专家运作”的原则。 公司员工一律按市场化原则结合各岗位职责和对人员素质的要求实行公开招聘制，员工薪酬及福利在其工作业绩挂构的基础上，完全实行货币化分配，贯彻聚集英才，奖勤罚懒，合理流动的现代企业用人原则。 组织机构图 江西省运昌担保有限公司 风险管理的基本规范及流程 第一节 前言 风险控制部是公司的重要职能部门，控制的同时又要维护公司业务的稳健增长。实际上，担保作为本公司的中心业务，是公司营运资产的主要表现形式，相关业务的开展，既会产生盈利又会产生风险，不严格的担保政策的标准，不恰当的担保审批程序都是造成公司担保代偿损失的主要内部原因。 制定规范有效的担保审批程序与相应措施是风险控制工作的关键 一、规范风险控制部门业务范围 为建立和完善公司风险管理平台，加强与银行和其他金融机构的紧密联系和沟通，形成一套以市场为导向，灵活机动的风险控制机制，特拟定以下风险控制部业务范围。 （一） 信息收集 1、 定期收集整理国家及地方（以南昌为主）担保业务方面的法律，法规，以及行业主管机关的 规定，文件，及时反馈给公司领导和专业人员，以为业务活动有效开展提供指导依据。 2、 掌握同行业各种信息，及时了解担保行业的发展动态，定期将上述信息反馈给公司领导和有 关部门。 （二） 担保项目风险控制操作 对担保项目进行严格和深入的审查，包括担保前期、担保后期的具体工作，以及各相关材料的合法进行鉴定，提供专业的有价值的总结报告给领导做参考，以便领导决策。 1、 对于特定重大复杂项目，联合业务部门配合进行前期调查，风险控制部在业务部门审查开始， 就参与前期同步考察调研。 2、 业务部门初审合格后的一般担保项目，送达风险控制部正式受理，核实客户资料的真实，有 效，完整，确认项目的质量，反担保物的抵押率，还款来源的可靠性，借款用途的真实性，借款人的信誉等。 3、 对反担保手续的办理进行检查，并给与配合。 4、 定期检查业务部门的保中，保后跟踪服务，必要时可直接对客户进行调查。 （三） 审查经营部门的法律文书，签订合同等业务操作的合规性及其他文件，提出处的意见。 （四） 参与公司新开拓业务的调查，论证等； （五） 召集组织有关专业人中协助专业机构，对本公司业务部门客户经理进行风险管理方面的 培训。 二、公司在担保授信审批时，应评估有关贷款对拟授信人的适宜程度和潜在风险。审查的主要内容应是预测借款人经营现金流量和相应担保物市场价值，确定借款人还款的可能性。公司管理层可以借助担保风险分类系统评估现行公司担保业务政策是否切实有效，业务部门也可以作为分析贷款的预警系统，严格而全面的对被担保企业日常检查制度，将使公司有贷款的预警系统。严格而全面的对被担保企业日常检查制度，将使公司有时间在贷款恶化前采取行动，防范与化解公司风险。 三、公司所有业务人员必须清楚自己所经手的担保业务损失的具体成因。 这些成因主要包括： 首先过度依赖反担保措施而决定为借款人提供担保。在日常授信工作中，业务经办人员过度依赖借款人经营现金流量以外的因素而决定为客户提供担保，这可能会增加公司的逾期贷款和担保风险，给公司造成潜在损失，因此，应将借款人的基本面及同金流量因素作为考查判断是否给予授信第一要素。 其次，对公司业务标准的松懈。为完成公司业务增长目标。可能会促使个别业务人员从事一些高风险，低质量的贷款担保业务，公司管理层必须对任何可能预示具体业务人员放松担保标准的行为加以警惕，如客户法律文件形式上的不完备，未经审核客户资料以及法律手续上的欠缺等到。这些不明智的放弃标准的做法可能引起公司资产质量，盈利等到方面出现问题，甚至引致风险控制政策的失衡和公司资本金的不足。 故认真阅读并熟知公司风险控制政策与流程，掌握有关的业务标准与要求，是成