中担资金黑洞：上演巨额违规资金腾挪游戏.doc

传世2f DL 中担资金黑洞：上演巨额违规资金腾挪游戏 今年1月中旬，中担投资信用担保有限公司(下称中担)客户经理王某找到昔日大学同学、现为招行信贷员的徐某，从招行担保贷款了1000万元给一家安防工程企业。但徐某没想到这是他们之间的最后一笔业务，他告诉财新记者， 王某不久后便人间蒸发。此前，他还为另一家关联企业担保，从招行贷款1000万元。 与此同时，位于北京凯晨世贸中心中座3层的中担陷入了流动性危机，公司实际控制人陈奕标出走等说法，春节前即开始在坊间流传。 目前汇总各方面线索后可确认，中担帮助中小企业贷款后说服企业拿出部分贷款资金投资所谓的 理财项目 ，实际资金投向庞杂，终因资金链断裂，诱发代偿风险。 早在2011年7月，首创旗下担保公司一位风险控制人员曾告诉财新记者，一些担保公司占用资金情况比较严重，中担已经在监管部门挂了号。 企业为获得贷款，轻信了中担的理财承诺，现在自尝苦果;如此高风险的资金运作长达数年，监管机构却无任何风险揭示;理应监督担保机构的银行也不警醒，显然都有责任。 某担保行业相关人士这样说。 缓兵之计 据北京信用担保业协会网站披露， 2012年1月30日，北京市金融工作局(下称北京金融局)、北京信用担保业协会、北京中小企业再担保公司、北京市金属商会相关人员，会同18家同中担有合作关系银行负责人，与中担公司高管举行了一次沟通交流会。 在交流会上，中担总经理刘辉公开辟谣称，陈奕标并没有跑路，他是因心脏病去香港治疗;不过他也承认，目前中担的流动性存在问题。 像其他银行一样，前述徐某在得知中担事发后，开始催促这家做安防工程的企业提前还款。这显然加剧了中担资金链断裂的风险。 2012年3月1日，在北京金融局的316会议室，北京金融局副局长栗志纲、金融稳定处处长董亮向近20名中担客户代表公布了 中担事件应急工作组 的初步解决方案。这份通报已经于周四晚间通过传真、邮件等方式分发至与 中担事件 相关联银行。 董亮对财新记者表示，该通告于3月2日开始执行，各关联银行已派出专人进行该方案的对接、传达及协调等工作，若再出现银行对正常还贷客户催债情况，中担客户可直接联系负责人。 起诉中担公司已非个案。 北京市东城区法院给委托律师的回复中说道， 现在起诉中担的案子很多，法院正在研究统一方案，可能要作为刑事案件移交公安系统处理。 现在首要的是要摸清这个窟窿到底有多大，如果没有新的投资人，没有新的流动性补充，是不可能还钱的。 北京金融局副局长栗志纲在协调会上说道。 之前有报道说(窟窿)是5.5亿元，我感觉远远不止这个数字。但也没有坊间传言30亿元那么多，这个数字大概加上了陈奕标控制的华鼎担保。 前述招行信贷员徐某告诉财新记者。他仍很担忧，因为前述协调方案并没有解决任何实质性问题，只是暂时压住了危机。所谓的协商解决，就是缓兵之计。 钱哪里去了 中担的客户经理曾有着高于同行业水平的薪酬。然而此时，他们不得不在 危机重重 的担保行业里寻觅新的工作。 中担的一位客户经理对财新记者表示，他们已经不在凯晨世贸中心里正常办公了。从今年2月初开始，他开始找工作，目前已经在一家政策性担保公司面试了一轮。 我一开始也只知道他们收高额保证金自己投资，没想到根本不是这个概念，他们扩大客户借款额，多贷出款后自己直接用，这不出事才怪呢，风险失控嘛。 一位担保业人士称。 知情人士透露，中担公司的盈利模式是，为企业客户向银行担保，帮助企业贷款，然后以第三方委托理财的形式把部分贷款款项截留，并向贷款企业宣扬未来以高收益作为回报。 就在半年前，对财新记者谈及自己所在的公司，上述中担的客户经理底气十足， 公司有很多合理的手段来拿到资金，没必要像其他担保公司一样违规。集团下业务众多，中担担保业务就做担保，典当就做短期资金拆借，小额贷款公司都快转成村镇银行了，村镇银行可以吸存。 中担实际控制人陈奕标在广东省还有另外两家担保公司 华鼎和创富。不仅如此，陈奕标还通过投资参股的方式控制多家融资企业，包括北京龙盛源小额贷款、北京凯龙创业投资基金、北京银桥典当、广州华御典当、广东怡安投资咨询等多家公司。陈奕标还曾在美国投资了一家名为 亚瑟尔资本 的公司。此外，据港交所资料，陈奕标于2010年底耗资1.9亿港元收购了香港上市公司嘉禹国际(已更名为中国投融资集团)和泰润国际。 这些广泛的投资部分印证了中担占用巨资的去向。但被中担内部寄予厚望的小额贷款公司，并没有如愿转成村镇银行。银监会2009年6月发布的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，明确规定小额贷款公司改制为村镇银行主发起人、最大股东必须是银行业金融机构。亚瑟尔这家投行性质的公司又生不逢时，赶上了2011年的中概股全军覆没，业务受阻。 财新记者获悉，中担的客户贷款多数将