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个人寿险投保规则 (2014年版) 目 录 简化规则对比…………………………………………………………………………………3 一般投保规则…………………………………………………………………………………4 附件一：个险渠道产品规则 附件二：经代渠道产品规则 投保规则简化对照表 规则类别 调整前 调整后 调整内容 保额上限 1项 无 取消重大疾病风险保额≤300万保额上限； 特殊人群投保规则 9类特殊人群 3类特殊人群 取消孕妇、家庭主妇、学生、非本地人、离退休人员、军人六类特殊人群投保限制； 简化未成年人投保规则 体检规则——地区分类 寿险5类、重疾5类 3类 原寿险、重疾各分5类地区，同一地区寿险、重疾分类不一致；本次调整后仅划分3类，同一地区寿险、重疾分类一致； 体检规则——年龄分段 5段 3段 原体检年龄分段为5段，本次简化为3段，以40/50为节点； 放宽56岁及以上人群体检额度 体检规则——体检效力 2类 1类 原规则中根据被保险人年龄及保额不同，体检报告有效期分别为6个月、12个月，现统一为12个月内有效 高风险职业保额限制 保额限制严 放宽保额限制 五、六类职业投保寿险、意外险的保额上限均予以适度放宽； 生调规则——地区分类 重点地区与非重点地区 3类 生调地区分类与体检地区分类保持一致，不再单独分类； 附加险规则 取消趸交不可附加短期附加险、主险交费期满后不可附加短期附加险的限制，主险有效期内均可附加及续保短期附加险 特殊险种规则—保额上限 取消6个险种保额上限，参照一般规则核保 特殊险种规则—主附险配比 取消2个险种主附险搭配的保额限制 泰康人寿个人寿险投保规则（2014版） 1.1 保险利益规则 1.1.1 投、被保险人 投被保险人的关系必须为本人、配偶、子女、父母或者有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属； 被保险人为未成年人时，投保人应为被保险人父母； 1.1.2 身故受益人 身故受益人必须为被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人有扶养、赡养或抚养关系的家庭其它成员；原则上不接受“法定继承人”。 1.1.3 以下人群不得做投保人： 无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等； 未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）。 1.2特殊人群规则 1.2.1未成年人（0-17周岁） 根据保监会规定，未成年人身故给付保额（寿险责任+意外责任）须≤10万元，且不得以特别约定的方式进行承保； 未成年人投保累计重大疾病风险保额应≤50万元；年龄<2周岁的被保险人，如投保累计重大疾病风险保额＞20万元时，需在投保时提供出生证明及儿保手册，必要时核保可加强抽访。 1.2.2其他特殊人群 外籍人士、香港及澳门特别行政区、台湾地区人员：外籍人士应在大陆地区工作或生活一年以上，投保需提供有效身份证明文件；投保医疗险需做如下特别约定：“本公司对被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，不承担保险金给付责任”。 残疾人：残疾人士作为被保险人投保，核保人员可视情况对客户进行体检或安排生存调查，同时可视情况对投保保额及保险计划进行调整。若所投险种有残疾给付责任或住院医疗责任，则需特约约定对原有残疾或原有残疾引发的住院治疗，不承担保险金给付责任。 1.3体检&生调规则 1.3.1 地区分类 分类原则：参考地区经济水平，地区死亡率，地区既往理赔经验：首两年寿险/重疾出险率、A/E值进行分类；同一机构寿险、重疾分类保持一致； 分类结果：寿险、重疾体检标准按机构分为1、2、3三个大类，按照累计寿险风险保额、累计重疾风险保额确定体检额度；该地区分类同样适用于生调规则； 地区分类： 寿险/重疾体检地区分类 一类地区 北京、上海、广东、深圳、浙江、江苏、青岛、大连、天津 二类地区 宁波、四川、厦门、山东、重庆、湖北、河北、山西、海南、湖南、河南、江西、安徽、广西、贵州、福建 三类地区 吉林、辽宁、山西、云南、黑龙江、甘肃、内蒙古、新疆、宁夏、青海 1.3.2体检规则 寿险体检规则（万元） 年龄（周岁） 18-40 41-50 51及以上 一类地区 >70 >40 >15 二类地区 >60 >30 >10 三类地区 >40 >20 >5 重疾体检规则（万元） 年龄（周岁） 18-40 41-50 51及以上 一类地区 >50 >35 >10 二类地区 >40 >25 >5 三类地区 >30 >15 体检 医疗险体检规则（津贴：元/天） 投保险种及档次 18-44 45-50 51及以上 津贴型医疗险 >150 体检 费用型医疗险 体检 体检 同时投保津贴及费用型 >150 体检 体检 意