农行xx分行一季度业务经营分析报告.doc

PAGE1 / NUMPAGES1 农行XX分行一季度业务经营分析报告 今年以来，在省行党委的正确领导下，抚州分行认真贯彻落实全省农行年初工作会议精神，强化目标导向和风险约束，突出发展重点，强化基础管理，完善激励机制，狠抓“春天行动”各项工作落实，各项业务保持健康、快速的良好发展态势。现将一季度业务经营情况及下一阶段的主要工作汇报如下： 一、一季度主要经营情况 一季度，我行抢抓业务发展旺季，扎实开展 “金钥匙春天行动”，通过每日报进度、定期召开分析会、经常进行督导等措施，业务经营取得了“存款稳步增长、贷款增量、中间业务收入四行第一、盈利水平不断提升”的良好开局。 （一）各项业务稳步增长，计划执行情况较好。至3月底，人民币各项存款余额亿元，较年初净增亿元，完成省行一季度计划的%；人民币各项贷款亿元，较年初净增亿元，同比多增亿元，完成省行下达一季度计划的%；实现中间业务收入1650万元，完成省行一季度计划的%；委托不良资产清收处置万元，完成省行一季度计划的%。系统内比较，我行存款增量排名第6，较年初上升1位；贷款增量排名第4，比上年末前移4位；中间业务收入绝对增长额排名第7，与上年末持平，完成比例排名第4，比上年末前移6位，比全省计划完成平均水平高个百分点。同业比较，各项贷款余额四行排名第2，同比上升2位，增量四行排名第1，同比上升1位，四行份额同比提升个百分点；中间业务收入四行排名第1，同比上升1位，四行份额同比提升个百分点。 （二）零售业务转型加快，中间业务发展提速。一季度人民币个人存款净增亿元，同比多增541万元，完成省行下达一季度计划的%；人民币个人贷款较年初净增亿元，同比多增亿元，完成省行一季度计划的%；全行完成网点改造装修项目4个，在建项目1个，启动临时网点选址、装修3个；中间业务收入占总收入比重为%，同比提高个百分点，财务顾问、电子银行、代客理财、基金、保险业务收入同比增幅分别为%、%、%、%、%。一季度实现代理保险保费收入8509万元，超过去年（实现7207万元）全年水平。 （三）信贷结构不断优化，运营质量明显提高。一季度人民币法人贷款增加亿元，同比多增亿元，新增贷款主要投向高速公路、铁路、基础设施等重点行业；个人贷款（不含小额农贷）增加亿元，同比多增亿元，增幅为%，个人贷款占贷款总量的%，比年初上升个百分点；优势行业法人客户贷款占贷款总量的%，比年初上升个百分点；不良贷款余额和占比分别较年初下降2369万元、个百分点。 （四）财务状况根本改善，盈利能力稳步增强。一季度实现中间业务收入1650元，同比增收707万元，增幅达%。实现拨备前利润2879万元，同比多增98万元，完成省行年度计划的%。拨备后利润4016万元，完成省分行下达年度计划的%。资产回报率%，同比提高个百分点。 （五）“新农保”试点成效明显，惠农卡功能进一步做实。今年以来，乐安县作为全省新农保项目试点县，我行通过上下联动，强化沟通联系，创新服务模式，加强服务渠道建设，成功争取乐安县财政局新农保专户、新农保局收支专户落户我行，并发放了全省第一张“金穗新农保卡”。至3月底，累计发行“金穗新农保惠农卡”15624张，收缴参保养老金900万元，发放养老金156万元，签约《代理支付农村养老保险金合作协议》15份，布放支付通15台。 （六）经营机制日益完善，内控能力不断提升。修订完善了综合绩效考核办法和薪酬、计价、费用等资源配置办法，制定了中间业务收入考核办法，完善了业务激励约束机制，经营活力明显增强。积极推进信贷审批体制改革，对全市11个县域支行派驻了独立审批人。严格落实小额农户贷款“三包一挂”制度。继续开展网点整体移位，狠抓总行集中审计整改工作，认真开展信贷、安全保卫等各类检查活动，全行合规经营意识进一步增强，各种违规问题明显下降，各类案件发案率为零。 二、业务经营中存在的主要问题 一季度，我行业务经营取得了一些成效，但在看到成绩的同时，我们更清醒地认识到自身发展的步伐还不快，在发展水平、业务结构、创利能力等方面与省行的要求、与自身赶超发展的要求、与提升同业竞争力的要求，还有很大差距。问题突出表现在： （一）存款增长不稳定，负债业务基础有待夯实。一季度，人民币各项存款计划完成率仅为%；各项存款总量居四行第2位，份额为%，较年初下降个百分点，增量居第3位，份额为%，其中储蓄存款存量虽居首位，但份额较年初下降个百分点，且增量位居第二位，对公存款存量居第2位，增量居第3位，增量份额占比仅为%，比年初下降了个百分点；各项存款、对公存款、个人存款增量四行排名同比均下降一位。 （二）中间业务增收渠道不宽，新兴中间