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保险中介行业分析 保险中介行业定义 • 保险中介(Insurance Intermediary)也称保险中 介机构或保险中介人，是指介于保险经营机构 之间或保险经营机构与投保人之间，为保险交 易双方提供中介服务,即专门从事保险业务咨询 与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、 损失鉴定等中介服务活动，并从中依法获取佣 金或手续费的法人机构或自然人。 • 狭义的保险中介包括保险代理人、保险经纪人 和保险公估人。 保险中介行业定义 • 保险代理人(Insurance Agent)是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理 保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的组织或个人。 • 保险经纪人(Insurance Broker)是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同 提供中介服务，并依法收取佣金的组织或个人。 • 保险公估人(Insurance Loss Adjuster)是指依照法律规定设立，专门从事保险标的的评 估、勘验、鉴定、估损、理算等业务，并据此向保险当事人合理收取费用的公司或个人。 保险中介构成 • 产品研发、承保、业务管理 保险公司直销 • 核心竞争力在于产品创新、资金运作、风险管理 银行 保险公司 邮政 车商 铁路 • 销售保险产品 兼业代理机构 航空 其他 • 优秀的代销机构要做到为消费者购买保单，而不是为保险公司推 保险代理经 销保险产品 • 保险代理机构 纪机构 专业代理机构 • 保险经纪机构 •理赔工作、承保时的风险评估工作 • 专业保险中介机构和保险公司是非零合作博弈关系。两 • 由专业公估机构代替保险公司进行保险评估的好处在于：可以克 者在竞争中有合作，合作中有竞争，由此达到较非合作 保险公估机 服理赔技术上的障碍，克服理赔道德上的问题，抑制保险理赔中 博弈更高的效率和效益，分工愈加明确，最终由短期利 构 的“以赔促保”、“以赔谋私”现象 益关系成为长期战略双赢 • 专业保险机构多属于业务资源型，服务同质化程度高，