银行贷记卡业务管理指引.doc

PAGE 2 PAGE 1 福祥贷记卡业务管理指引 第一章　总　则 第一条　为了统一和规范福祥贷记卡业务管理，保证业务持续、稳定、健康发展，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及国家有关法律法规、《福祥贷记卡章程》的有关规定，结合发卡机构实际，制定本指引。 第二条　本指引所称福祥贷记卡，是发卡机构发行的福祥卡系列卡种之一，是采用委托发行方式，由各县（市、区）农村信用合作联社（包括农村合作银行、农村商业银行）委托农村信用社联合社向银监会统一申请的贷记卡品牌。各委托单位为发卡机构。委托单位为福祥贷记卡的债权、债务人。持卡人可在发卡机构核定的信用额度内先用款后还款、并可在境内和境外使用，以人民币和指定外币分别进行结算（外币结算仅适用于开办外汇业务的发卡机构，下同）。 第三条　福祥贷记卡按持卡人信用状况不同分为金卡和普通卡，按发卡对象不同分为个人卡和单位卡。个人卡又分为主卡和副卡。 第四条　本指引适用于福祥贷记卡个人业务管理。办理福祥贷记卡业务的农村信用社各级发卡机构和营业网点均应遵守本指引。 第二章　业务管理模式 第五条　福祥贷记卡业务发展遵循“统一规划、统一品牌、统一标准、统一清算、统一客服、自主经营”的基本原则，各发卡机构、持卡人、特约商户须遵守国家有关法律法规和发卡机构有关制度规定，维护有关各方的合法权益。 第六条 省联社银行卡中心为福祥贷记卡业务的归口管理部门，负责全省农村信用社贷记卡业务的统一指导和统一客服。主要业务职责包括： 一、负责拟定全省农村信用社福祥贷记卡业务发展规划，起草福祥贷记卡业务相关业务标准、管理办法和操作规程； 二、负责全省福祥贷记卡业务的营销管理，确定营销策略，组织开展营销活动和业务宣传； 三、负责组织福祥贷记卡业务市场调研，根据市场和客户的需求进一步完善产品功能，并组织新产品研发； 四、负责全省福祥贷记卡业务系统的建设、维护和管理； 五、负责全省福祥贷记卡征信审核业务的指导和管理； 六、负责集中处理全省福祥贷记卡账务； 七、负责全省集中的福祥贷记卡电话客户服务系统的建设和运行； 八、负责建立健全全省福祥贷记卡业务运行和管理的风险内控制度并组织实施和督查； 九、负责组织全省福祥贷记卡专业队伍建设和人员培训； 十、负责其他与全省福祥贷记卡业务经营管理有关的工作的组织和实施。 第七条 发卡机构的品牌使用资格由省联社银行卡中心审批。 第八条 发卡机构须设立相应银行卡中心，并根据成本、效益、安全的原则，配备与业务发展相适应的经营管理人员、市场营销人员、风险管理人员等。 第九条 发卡机构的主要职责包括： 一、负责辖区内福祥贷记卡业务的指导、检查、监督； 二、负责辖区内福祥贷记卡业务的市场调研、客户分析； 三、负责辖区内福祥贷记卡的客户推广，承担产品专业支持和营销服务等工作； 四、负责根据省联社确定的营销方案，组织辖区内福祥贷记卡业务的营销推广工作； 五、负责辖区内福祥贷记卡业务的申请资料录入、征信审核和核准发卡工作； 六、负责辖区内福祥贷记卡业务的客户服务、业务咨询、还款受理等工作的协调与管理； 七、负责辖区内福祥贷记卡催收业务的组织管理，负责进行电话催收、信函催收； 八、负责辖区内福祥贷记卡业务的风险管理，承担上门和司法催收工作、案件调查与复查、资产保全、贷款分类管理和呆账核销申报材料准备等工作； 九、负责辖区内福祥贷记卡收单业务的组织、实施和推广； 十、协助拓展福祥贷记卡功能，提出新产品开发需求，完善产品服务； 十一、负责辖区内福祥贷记卡业务的交流和专业人员培训； 十二、负责辖区内与福祥贷记卡业务经营管理有关的其他工作。 第十条 对于福祥贷记卡业务经营管理过程中发生的一些需求上下沟通、部门间协调来处理的业务事宜，通过业务联系单方式进行沟通处理。有关责任部门对通过业务联系单提出的业务事宜应及时处理并回复。 第三章 基本规定 第十一条 福祥贷记卡卡片凸印格式遵照VISA、万事达卡国际组织的标准，磁条信息格式执行《中华人民共和国金融行业标准（银行卡磁条信息格式和使用规范）》。 第十二条 福祥贷记卡卡号共十六位，其中前6位为发卡银行标识码（BIN），第7-9位为发卡机构规定的卡类别对应的序列号，第10-15位为顺序号，第16位为校验位。福祥贷记卡卡号由省联社统一编排。 第十三条 福祥贷记卡卡面由省联社统一管理和设计。卡片正面载有：农村信用社中英文行名、行徽、卡号、卡片有效期、持卡人姓名拼音（外国公民为英文姓名）、“银联”标识等；卡片背面载有：磁条、持卡人签名栏、统一的客户服务电话、福祥贷记卡简要说明等。 第十四条 福祥贷记卡具有以下功能： 一、消费结算：持卡人可在境内带有“银联”受理标识的特约商户、福祥卡特约商户消费。 二、取现：持卡人在境内带有“银联”受理标识的ATM上或发卡机构的营业网点