3银行卡创新支付-复习要点.pdf

银行卡支付创新复习要点 一、 银行卡支付创新基础 1. 支付创新的发展趋势 支付介质不断变革，识别持卡人身份的手段趋于多样化，出现指纹识别等多种方式； 支付渠道不断扩展， 并与丰富的受理终端结合，催生出互联网支付、移动支付、电话支 付、数字机顶盒支付等新兴支付方式； 在满足居民多元化的支付需求以及行业非现金支付领域获得越来越广泛、深入的应用。 二、 银行 IC 卡 1.相对于传统磁条卡，银行 IC 卡的特点和优势有： 存储容量大 安全保密性好 具有数据处理能力 使用寿命长 体积可以很小 2. 银行 IC 卡的分类 3. 银行 IC 卡的国内外发展现状 国外发展：最早于 1985 年出现在法国，在欧洲获得迅速发展。目前，通过 EMV迁移，全球 范围内银行 IC 卡化的发展趋势愈发明显。 国内发展轨迹如下所示： 1 第一个银行 第 一 张 真正 意 标准化推进 境 外 市 场 进 入 快 速 应用 IC 卡系统推 义 上 的 电子 钱 发展期 出 包出现 1994 2005 2007 2008 2009 2010 2011 4. 促进银行 IC 卡发展的重要的政策文件： 2011 年 3 月，中国人民银行发布《关于推进金融 IC 卡应用工作的意见》，作为总纲， 对银行 IC 卡的发展提出时间表， 标志着国内银行磁条卡向金融 IC 卡的正式大规模迁 移； 2011 年 5 月，中国人民银行发布《关于选择部分城市开展金融 IC 卡在公共服务领域中 应用工作的通知》，决定在 47 个城市同时推广 IC 卡。 5. 相关的行业规范 PBOC规范——《中国金融集成电路 IC 卡规范》 中国银联金融 IC 卡规范体系 6. 银行 IC 卡的业务领域涵盖： 交通、 医疗、 校园一卡通、 公共支付、 移动支付、 旅游网点、 特约商户， 并在公共服务领域、 社保领域、政务服务领域获得新的发展。 7. 银行 IC 卡支付产品： 基本支付产品：标准借贷记产品、小额支付产品和非接触式支付 创新支付产品：闪付、电子现金扩展应用、双币种电子现金、迷你付 2 8. 标准借贷记产品的功能及特点： 账户类型：联机账户，支持大额交易，扩展出电子现金； 金融功能：具备贷记卡、借记卡、准贷记卡等多项功能； 安全认证： 联机认证中增加了双向认证， 具有脱机数据认证， 在持卡人认证中增加了脱 机 PIN 验证； 风险控制：增加了脱机控制功能，实现发卡行、收单行、持卡人三方共同控制； 交易实体：包括卡片、终端和发卡行； 9. 电子现金应用的功能和特点 卡余额：余额不能大于 1000 元，能够将卡内余额控制在较小的范围内； 安全性：确保发卡行及收单机构的低坏账风险； 风险：具有标准借记 / 贷记应用的高级风险管理特性，确保低欺诈风险； 受众： 灵活性使其具有更广泛的应用性， 尤其适合无联机条件、 需要较快交易速度的场 景 成本：成本低 10. 非接触式支付的功能和特点： 在 10cm距离内进行非接触通讯 压缩应用命令，减少交易时间 允许部分操作在卡片离开读卡感应范围后进行 能够满足快