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（财务知识）个人怎样贷款买房 个人怎样贷款买房 目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。 1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的壹半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在壹个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。 2、个人住房商业性贷款：之上俩种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但能够申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，且以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿仍贷款本息且承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。 3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心能够发放的公积金贷款，最高限额壹般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这俩种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由壹个银行的房地产信贷部统壹办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的仍款差别有多大，我们不妨进行壹下比较： 假设某购房者夫妇二人欲购买壹总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业和个人各负担壹半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月仍款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此见来，自然应该选择个人住房委托贷款，可是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元仍是不能够的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的仍款负担承受得了吗？说起来他们每月仍款2781．45元，但其中壹部分能够由他们仍款期每月缴存的公积金抵付，金额最多能够达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月仍款负担仍是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担仍是能够接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算壹算，多列出几种选择比较壹下再去申请相应的贷款。 办理住房公积金贷款应按下列程序： （壹）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表且如实提供有关资料。 （二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人和中心签订相关合同或协议，且按中国人民银行规定办理保险。 （三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续 特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月仍款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取壹次。假设客户每年壹次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款仍款额为1500元，商业贷款仍款额为1000元，在仍款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归仍当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可壹次性偿仍住房商业性贷款本金，在仍清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿仍公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲仍贷”后，借款人可选择缩短原仍款期限的方式或选择仍款期限不变，减少月仍款额的方式进行仍贷。但目前商业银行对客户提前仍款的次数是有壹定限制的。如果客户选择“等额本息”仍款法，每月等额仍贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于仍款的银行卡中，上述俩种仍款法，客户可根据自身实际进行选择。 如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而当下个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银