风险监控管理制度-2017-修.pdf

邛崃市惠民农村产权流转融资担保有限公司 风险监控管理制度 第一章 总则 第一条 为进一步加强担保风险监控管理，加大对担保 项目的保前审查复核，高风险客户以及重点客户的保后监 控，及时有效地防范担保风险。根据我公司实际情况，结合 相关法律法规、管理办法和监控工具，特制定本制度。 第二条 风险监管的目的：加强风险的防范和控制，切 实化解和消除担保风险，保证资产安全。 第三条 风险监管的任务：建立信用风险监控机制，提 升风险状况的复核、鉴别、监测和预控水平；通过预警功能 和适时监控功能，预防担保风险的发生，消除潜在风险的不 利影响，以及在风险发生之后尽可能的降低担保损失，在风 险可控的前提下开展经营。 第四条 风险监管的内容：包括信用风险评估复核、客 户分级管理、档案管理、抽查、保后跟踪调查、自查、资产 保全等；从流程上分为保前、保中、保后等三个环节。 第五条 风险监管由风控部负责组织实施。 第二章 风险监管原则 第六条 客观性原则：风险监管人员本着客观、公正的 1 态度如实反映在检查中发现的情况，充分评估已发生或将发 生的业务风险，并以此为基础提出重新调查或监管建议。 第七条 及时性原则：风险监管人员定期对已发生担保 业务进行检查，结合实际情况深入了解与掌握被担保客户情 况并及时准确的记录与反映。 第八条 独立性原则：风险监管人员应独立开展复核检 查、形成意见，反映情况。 第九条 连续性原则：风险监管人员应注意风险动态分 析，注意保前与保后客户经营变化趋势。 第三章 风险监管的人员组织及各部门职责 第十条 风险监管实行 A 、B 制度。 第十一条 风控部主要负责对重点客户和高风险客户 进行监控。其余客户由担保部负责监管。重点客户是指：担 保金额（单笔或累计） 300 万元以上（含 300 万元）的客户。 高风险客户是指按五级分类，属关注（不含关注）以下的客 户 第十二条 保前调查阶段 担保部 （一）部门职责 1.受理担保项目，对项目进行初审； 2.按《担保项目调查审核操作规程》做好保前担保项目 2 尽职调查工作并按照规范形成担保评估报告书。 （二）项目经理职责 1.对担保项目申报材料进行初审，做好担保项目尽职调 查的前期准备工作； 2.对所负责的客户进行保前尽职调查，形成担保评估报 告书； 3.对尽职调查收集的财务数据和非财务资料的真实性、 准确性、完整性负主责。 风控部 （一）部门职责 对保前调查环节的合规性、资料搜集的完整性进行复 核。 （二）风控人员职责 对业务部门项目风险评估报告进行形式上的审查复核 并填写《保前调查复核表》 。 第十三条 担保业务办理阶段 担保部 （一）部门职责：做好报审、担保业务办理工作。 （二） 项目经理职责 1.建立担保台帐及客户档案，内容包括被担保人名称、 每笔担保业务的起讫日期、 担保金额、 反担保抵 （质）押物、 客户信用记录、借款凭证、还款凭证、个人情况说明等； 3 2.负责资料申报、 合同办理和担保评估资料归档等工作。 风控部 复核担保合同。