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关于企业向个人借款合同的效力问题 最高人民法院在《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力的批复》中规定：“公民与非金融企业 （以下简称企 业）之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真 实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认为无 效：该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 TOC \o 1-5 \h \z 一、 企业以借贷名义非法向职工集资的 ；该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 二、 企业以借贷名义非法向社会集资的 ； 三、 企业以借贷名义向社会公众发放贷款的 ； 四、 有其他违反法律、行政法规的行为的。”同时，最 高人民法院在《关于人民法院审理借款案件的若干意见》中 还规定：“民间借贷的利率可以适用高于银行的利率，但最 高不得超过银行同类贷款利率的 4倍;4倍之内的利息，依法该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 受法律保护，超出部分则不受法律保护。”公司流动资金比 较紧张，银行不给贷款，如与个人签订借款合同，借款合同 有效，但利息超过银行同期贷款利率的 4倍的部分不受保护。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 公司与个人之间借款合同注意事项 公司之间拆借资金虽然在现实中大量存在，但其合法性 一直存在争议。但公司与个人之间借款却是允许的，最高人 民法院在《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题 的批复》中，确认“公民与非金融企业 （以下简称企业）之间 的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认 定有效。”因此，本文就着眼于讨论公司与个人之间借款时， 应如何制作和签订借款合同的问题。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 借款合同的必备条款 最简单的借款合同也必须有如下条款： 1、出借人、借 款人;2、借款金额;3、借款时间。在某些不签订正规借款合 同的场合，借条同样可以构成借款关系，简单的借条一般由 借款人书写为“今借到某某人民币 **元”，并由借款人签名该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 和注明时间，这样一张简单的借条也就具备了借款合同的必 备条款。 但公司与个人之间借款，却不能仅仅满足于打一张借 条，而需要关注更多的条款设定以避免风险。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 一、 利息 首先，借款要收取利息的，应当在合同中写明利率标准。 利率标准不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分法院 不予保护。其次，利息不能并入本金计算复利，也不能在借 款时预先将利息在本金中扣除。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 如果合同中没有写明利率标准，出借人与借款人对此发 生争议，一般按照银行同类贷款利率计息。 （但如果个人与该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 个人之间借款没有写明是否收取利息，则按照无息借款处 理。） 二、 款项交付 借款一般通过现金直接交付或银行支付两种形式交付， 需要在合同中写明。建议采用银行支付形式，以保留支付的 凭据。小额借款（十万以下）可以用现金直接交付，但应当要 求借款方开具收条，或者在合同中写明签订合同即确认已收 到款项，不再另开收条。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 在有的借贷案件中，出借方虽然提供了借款合同，但是 借款方否认收到了借款，而双方在交付时又没有开具收条， 就会出现无法收回借款的风险。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 同样，在另一些借贷案件中，出借方提供了汇款凭证， 但没有签订借款合同，借款方就声称此款是赠与而非借款， 而出借方又不能提供其他证据证明是借款，最终也未能顺利 收回借款。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 三、 还款期限 有的借款合同写明了还款期限，有的没有写明。写明了 还款期限的借款如果到期不能收回，应在到期之日起两年内 提起诉讼或发函催告，否则超过诉讼时效，法院不再保护。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 没有写明还款期限的借款，出借人可以随时要求偿还。 但在发出要求何时偿还的通知之后到期不能收回的，也应该 在两年之内提起诉讼或再次发函催告，以避免超过诉讼时 效。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 四、 担保 借款合同中出借人应尽量要求借款人提供担保，尤其在 个人出借款项给公司的时候，为了避免空壳公司陷阱，应要 求公司股东以个人身份提供担保。担保时建议约定为保证人 对债务承担连带责任，即借款人到期不能偿还时出借人可以 直接要求保证人偿还，而避免约定为一般保证，即仅约定当 借款人不能偿还时，由保证人承担保证责任。在一般保证的 条件下，出借人必须先起诉借款人，在借款人没有财产可供 偿还时才能要求保证人承担责任。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 应特别注意的是，借款到期时，借款人未