财富管理的概念 (2)上课讲义.ppt

財富管理的概念 財富管理的概念 一般人 擁有4個不同戶口 第 1 個戶口 通常一般人將這些錢存放於銀行戶口入面． 但是很多時是月頭開始存入至月底就被提取，又或者年頭存入，年底已用完. 第一個戶口好重要,但務必要健康!相信係都同意! 這個戶口即是將收入減去日常支出，例如:衣，食，住，行等，有些人處理得好，戶口就會有盈餘，並將一些錢調去其餘３戶口，但大多數人沒有特別處理，即是話你辛苦搵錢，啲錢就在偷懶． 活期戶口(收入減支出的戶口) 風險管理或基礎儲備的戶口 另外，一些人意識到現今的人，壽命愈來愈長，所以會將一部份基礎儲蓄用來買年金保險.故此這些人不需擔心因太長壽,沒有錢用的情況. 除此外, 在最壞的情況，一般人都會意識到，人有死亡這個危機，即是話，一個人在不適當的時候就離開了世界，這樣不但令家人入息永遠終斷，還會為他們帶來經濟負擔. 所以接近七成的香港人 會將第2個戶口一部份的儲備用來買人壽保障. …續…第 2 個戶口 長期資本增值的戶口 當第一個戶口有盈餘，一般人就會將資金放入這個戶口入面，點解？因為透過第3個戶口,令你的資金作一個既明智又穩健的長遠投資.透過這個戶口,往往能夠為我們爭取到前２個戶口較佳的回報. 現時,有大部份香港人都有投資基金,地產物業, 債券及票據等投資,目的都是希望在現有資產上再爭取更多的財富,早日達成自己的目標. 第 3 個戶口 投機資金的戶口 最後，如果你仲有錢剩就放在這個投機戶口內． 大家都知道，在投資市場能夠承擔的風險越大，可能獲得的回報就越高，所以有部份人會作一些投機買賣，例如短線股票，期權及衍生工具，希望能夠爭取到更佳回報. 當然，要投機？是要配合你有較多的時間，你的興趣同知識及update資訊，但最重要是你能接受的風險程度，即是話呢個戶口的錢輸晒，都不會影響到其他３個戶口． 第 4 個戶口