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金融保险金融联考大纲完美打印版 Ⅰ 货币 一．名词解释 1 ．信用货币、电子货币、M0 、M1 、M2 、准货币：信用货币是货币的较高发展形式，它是指作为货币的价值大于其作为商品 的价值的货币。它替代金属货币，在商品经济中充当流通手段和支付手段。①货币执行流通手段职能时 ，只在买卖瞬间起作 用，人们只关心其购买力，并不关心货币本身有无价值，所以就为不足值的铸币及纸币代替金银执行流通手段职能提供了可 能；②货币执行支付手段职能时，以价值的单方面转移为特征。在较发达的商品经济下，商品赊销、延期支付等信用方式产 生并发展起来，而在货币执行支付手段的职能中直接产生了信用货币。信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：其一是 人们对此货币的信心；其二是货币发行的立法保障。 电子货币通常是指利用电脑或贮值卡所进行的金融活动，或指利用电 子计算机系统储存和处理的电子存款或信用支付工具。 M0 是指流通于银行体系外的现钞，即居民手中的现钞和企业单位的 备用金，但不包括商业银行的库存现金。由于这部分货币可随时作为流通手段和支付手段，因而具有最强的购买力。 M1 （狭 义货币）是由M0 加上商业银行活期存款构成。活期存款是指一种不需要事先通知，凭支票便可随时提取或支付的存款，也 称支票存款。由于 M1 是现实的购买力，对社会经济生活有着最广泛而直接的影响，因此，许多国家都把控制货币供应量的 主要措施放在这一层，使之成为政策调控的主要对象。 M2 （广义货币）是由M1 加准货币构成。准货币是指由银行的定期存 款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。其本身并非真正货币，但由于它们 经过一定的手续后，能比较容易地转化为现实的货币，加大流通中的货币供应量，故也称亚货币或近似货币。M2 层次的确立， 对研究货币流通整体状况具有重要意义，特别是对金融体系发达国家的货币供应的计量以及对货币流通未来趋势的预测均有 独特的作用。 2 ．货币制度、本位币、辅币、有限法偿、无限法偿、货币发行准备制度： 货币制度是指一个国家以法律形式确定的该国 货币流通的结构、体系与组织形式。根据货币的不同特性，货币制度可分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度 。金属货 币制度是以白银、黄金或金银同时作为本位币的货币制度；不兑现的信用货币制度是指以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄 金的货币制度。这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。货币制度一般包括以下内容：①确定货币材料。 币材是一个国 家货币制度的基础，国家不能随心所欲地指定某种物品作为货币材料；②规定货币单位。即规定货币计量单位。一是规定货 币单位的名称 ，二是规定货币单位的 “值”，也就是每一货币单位所包含的货币金属重量和成色。黄金非货币化后则主要表 现为确定或维持本国货币与他国货币或世界主要货币的比价，即汇率；③规定流通中的货币种类和货币法定支付偿还能力。 货币种类主要指本位币和辅币 。本位币是指按国家规定的货币单位所铸成的货币，本位币可以自由铸造，并且具有无限法偿 能力。所谓无限法偿能力是指国家规定它有无限的支付能力，不论支付额有多大，出售者和债权人都不得拒绝接受。辅币是 指主币以下的小额通货，供日常零星交易与找零之用。辅币一般用较贱的金属铸造，是不足值货币而且其铸造权归国家所有， 故辅币是有限法偿货币，即在国家规定的一定限额内，辅币可以与主币自由兑换，超过限额时，受款人有权拒绝接受；④规 定货币铸造或发行和流通程序。在金属货币流通条件下，一般规定辅币由国家铸造发行，对本位币则一般是自由铸造和流通。 在当代不兑现的信用货币制度下，信用货币的发行权都集中在中央银行或指定的发行机构；⑤货币发行准备制度的规定。货 币发行准备制度是指在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属 或某些资产建立起联系和制约关系。包括金准备制度和外汇准备制度。目前各国的货币发行准备的构成一般有两大类，一是 现金准备 ，主要包括黄金和外汇。二是证券准备， 包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等。 3 ．银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度、格雷欣法则：银本位制是以白银作为本位货币的一种金 属货币制度。它是最早的金属货币制度，其基本内容包括以白银作为主币币材，银币为无限法偿货币，具有强制流通的能力； 主币的名义价值与所含的一定成色、重量的白银相等，银币可以自由铸造、融化；银行券可以自由兑现银币或等量的白银； 白银和银币可以自由输出入。 金银复本位制是指金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。其基本特征是，金、银两种 金属同时作为法定币材，黄金