洗钱类型分析报告.pdf

,. 201X 年第 X 季度洗钱类型分析报告 根据总部反洗钱工作的安排，更好地履行金融机构反洗钱义务， 预防不法分子通过各种方式掩饰、 隐瞒其洗钱活动， 加强我行洗钱风 险防控能力，特对进行洗钱类型分析工作。现将分析工作汇报如下： 一、采取的措施 我支行以洗钱及上游犯罪活动关键特征为标准， 将洗钱活动划分 为不同类型，然后再根据洗钱类型和可疑交易的识别点对我支行账 户、客户进行分析。 二、工作开展情况 （一）根据疑似地下钱庄的识别点对我支行账户进行分析， 情况 如下： 1、资金交易上的识别： 未发现有资金交易频繁、 交易金额巨大、 资金分散转入、分散转出、资金快进快出、频繁混合使用多种业务、 个人账户跨地区、 跨银行交易频繁、 同一账户的交易往往分时间进行， 集中交易几天后暂停几天等类似情况的账户。 2 、账户资料上的识别：未发现有同一人实际控制大量单位账户 和个人账户、多个账户资料有相同点、同一人代理多人 / 单位开户、 开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符等现象的账 户、客户。 （二）根据疑似毒品犯罪的识别点对我支行账户进行分析， 情况 如下： ; . ,. 账户、交易和行为上的识别：未发现有分散流入、集中流出、回 避银行、行为异常、通过 ATM 交易，且多为午夜或凌晨的客户。 （三）根据疑似诈骗的识别点对我支行账户进行分析， 情况如下： 账户、交易和行为上的识别：没有多张银行卡存在共同的异常 开户特点、 同一客户在不同网点开户时留存的联系电话不一致， 留存 号码大多为已停机或空号、 客户开立账户时主动要求开通部分电子产 品、客户开户金额多为 100 元或 200 元人民币不等，开户成功后随 即在自助设备上将开户款全部取走、 开户后进入沉睡期， 使用前小额 测试、转账或提现时刻意掩饰、通过第三方支付平台频繁转移资金， 规避银行及第三方支付机构对虚拟账户提现的限制及监控等现象。 （四）根据疑似集资的识别点对我支行账户进行分析， 情况如下： 账户、交易和行为上的识别：没有新开户业务突然增多，开户 后立即转账或汇款、专人陪同开户，本人虽在现场，但申请业务种类 由陪同人全权负责、 同一银行内各地向少数银行卡大量集中转账或汇 款、资金快进快出现象明显、单笔金额具有明显的规律性、交易金额 累计往往十分巨大、 具有明显的人群特征、 账户分工明显等类似现象。 （五）根据疑似腐败的识别点对我支行账户进行分析， 情况如下： 账户、交易和行为上的识别： 未发现大额资金交易与身份收入不 符、故意分拆资金、节日前后存款、以亲属名义存款和消费、分散存 定期、资金起点往往为整数或吉利数、开户后资金只出不进、账户内 资金用完后会很快销户或者休眠、信用卡消费异常、当被调查时，其 亲属急于转移资金等现象。 ; . ,. 通过以上洗钱活动类型的分析，未发现我支行存在洗钱的账户、 客户。反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，