《寿险核保工作概述》.pptVIP

寿险核保工作概述 目录 一、寿险契约核保工作的内容 二、寿险的契约核保管理模式 三、寿险承保流程 四、寿险核保简述 一、寿险契约核保工作的内容 （一）工作内容 是指新契约业务从投保单的初审扫描开始，经过录入、复核、核保、签发、保单打印，到保单送达回执回销各环节的管理工作。 一、寿险契约核保工作的内容 （二）部门职责 公司核保管理制度的制定和实施 公司核保系统的建立与完善 公司契约业务与流程管理 对公司核保人员的专业培训与督导 负责公司核保风险监控。 分支机构契约核保人员的管理与指导 （三）寿险核保体系的角色分工： 总公司核保部 机构运营部 核保 问题件处理 签发保单 下发核保函件 初审 扫描 核保函件打印派发 体检、契调 保单打印、邮寄 回执回销 投保单录入 复核 一、寿险契约核保工作的内容 我们人寿的核保管理模式采取的是“集中”的运作模式。所谓“大集中”主要体现在以下两个方面：一是数据集中，公司只有一个数据库，全系统的所有业务数据均存储在总公司的数据库中，有效防止了数据分散时的管理漏洞和风险；二是处理集中，新契约从录入、复核、核保到保单签发，整个承保过程全部集中在总公司进行处理。 二、寿险的契约核保管理模式 “大集中”具有以下优势： 节省人力、物力成本。 2. 核保尺度比较一致。 3. 风险管控能力得到加强。 4. 有利于产寿健集团作业。 二、寿险的契约核保管理模式 承保流程是指投保人向保险公司提出保险要 约直至保险合同成立的全过程。包括承接新单、初 审扫描、录入复核、核保和缮制保险合同，直到将 保险合同送达投保人的运作过程。 三、寿险承保流程 三、寿险承保流程 (一)什么是核保 核保又称风险选择，是指保险公司在接到投保人的投保申请后，对被保险人或投保团体的风险进行审核、筛选和分类，然后对不同风险类别的被保险人施以不同的承保条件，以使同风险类别的个体危险达到一致（即风险同质化），从而维持保费的公平合理，这一风险选择的过程称之为核保。 四、寿险核保简述 （二）核保的目的 1．维持差别费率，体现公平原则。核保最主要的出发点是要使投保客户能够享有公平合理的费率，即对具有较高风险因素的被保险人收取相对较高的保险费，对具有较低风险因素的被保险人收取相对较低的保险费，危险太高者，则不予承保，使得被保险人之间不因某一个体的风险因素较高而损害其他被保险人的利益。 四、寿险核保简述 (二) 核保的目的 2．防止逆选择和道德风险。逆选择是指风险发生的可能性高于平均水平的人较风险发生的可能性等于或低于平均水平的人更愿意寻求保险保障的倾向。道德风险是指被保人企图有意识的隐瞒或告知不实某些内容，诱导核保人做出错误的判 定。保险公司在进行风险选择时，如果能及时发现并将那些有逆选择倾向和道德风险的投保单剔除出去，这样既维护了那些善意投保者的利益，又维护了保险公司自身的安全。 四、寿险核保简述 (二) 核保的目的 3．保证保单品质。核保可以减少由于投保人或营销员的疏忽所导致的各种差错与纠纷，提高保单的续保率，这样既可以降低保险公司在契约管理上的成本，又维护了公司良好的社会形象。 四、寿险核保简述 (二) 核保的目的 4．提高公司的市场竞争力。良好的风险选择，可以使赔付率下降，公司具有良好的盈利能力，从而保证客户在续保或公司进行新产品开发时，可以从容调低产品费率，提高公司的市场竞争力 四、寿险核保简述 （三）核保的过程 1.销售人员核保 在保险合同的订立过程中，通常会有四次风险选择，其中销售人员核保称为第一次风险选择，是指销售人员在展业时对有投保意向的客户进行筛选并收集原始信息的过程。 销售人员拥有与客户直接接触的先天优势，他们对客户的基本情况，如健康状况、职业、工作及生活环境、经济状况、投保动机等都比较了解，销售人员在展业过程中如能很好地利用自己与客户直接接触的各种机会，有效地收集投保人和被保险人的有关信息，并如实报告给公司，对保险公司的风险选择将发挥极其重要的作用。 四、寿险核保简述 （三）核保的过程 2.体检医生的核保 由体检医生从医学角度对被保险人的健康状况所做出的判断称之为第二次风险选择。当核保师认为需要被保险人的体检报告时，就会向被保险人发出体检通知书，并列明详细的体检项目，要求被保险人进行体检。 为了保证体检结果的真实可信，同时也考虑到被保险人体检的方便，大多数保险公司都会建立自己的定点体检医院，并签订合作协议。有条件的保险公司还可能根据自身的业