8090后如何理财-给自己的财富增值.ppt

应急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生保险 基金，保险，房产 外汇， 股票， 期货 银行定期存款，国债 理财金字塔 地基型： 意外、重 大疾病、 退休金等 人寿保险 备用型 ：银 行存款、国 债都归人此 类。 稳健型： 如开 放式基金，全 世界的平均回 报率是 7% ， 虽然不能绝对 不亏，但风险 较小。 进取型 ：这包 括外汇买卖、 股票、期货和 收藏品等 具体来说，我们可以按照以下顺序组合自己的理财工具： 后卫 中锋 前锋 守门员 保险：科学理财第一步 购买保险产品注意的问题： 1 、分清险种，选择最适合自己的那一个 结合自身情况，确定保险产品的时候，最好以下列顺序为原 则来选择：意外、健康、保障、养老、子女、投资。 2 、了解投保手续，防止受骗 首先，要找正规的、信誉好的公司。 其次，认真研究保险条款 第三，缴付保费的时候，应该让代理人当场开具保险费暂 收收据，并签上代理人的姓名和业务代码。 第四，投保一个月后，没有收到正式保单的时候，要想保 险公司查询。 3 、适时调整保险组合 最初买的时候，不要贪多求全，先买最需要的。 不同人生阶段的保险侧重点 人生阶段 个人状况 家庭主要理财目标 保险重点 20-30 岁 单身 结婚、置业 意外险、医疗保险、 定期寿险 30-45 岁 家庭成长期 子女抚养、教育 夫妻的意外险、定期 寿险、夫妻重大疾病 险 45-55 岁 家庭成熟期 子女婚嫁、创业金、退 休规划 夫妻重大疾病险、医 疗疾病险、养老险 55 岁以后 退休期 安享晚年 个人医疗保险 储蓄：仍是 80 后的第一选择 推荐几种等方法： 方法一 用零存整取告别“月光族” 零存整取，一般 5 元起存，存期分为一年、三年、五年，存款开户金 额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整 存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐； 如未补存则视为违约，只能以活期利率计算利息。由于零存整取不能 办理部分提前支取，因此在存钱之前应根据自己的情况做好规划。 对于“月光族”来说最好的办法是 零存整取 ，这可以说是一种强 制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱。建议想不做“月光族” 的朋友可以选择这种方法，养成一种“节流”的好习惯，严格的控制 自己的消费，做一个放弃感性消费，实现理性消费，脱离“月光”的 “魔爪”。 方法二 12 存单法灵活又有效 这是一种短期滚存法，即每个月发工资后根据自己的情 况，将一部分钱存 1 张整存整取一年期的存单，这样 12 个 月就有 12 张存单 ，一年后每个月都有 1 张存单到期。既保 证了利息，又可满足灵活开支。如果存单到期不用可继续 滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整 投资方向的余地。 比如说每月节余 2000 元，如果放在工资卡里按活期 利息 0.72% 算一年后有 24137.86 元（税后），而按照上 述方法存的话一年期整存整取利息 2.25% 就有 24432 元 （税后），利息上就会多出来 294.14 元。 方法三 巧用约定自动转存 “约定转存”就是客户与银行签订协议，只要活期账户的余额超过 一定数额，银行就会在每月固定的时间将客户活期账户内的指定金额 自动转为定期。比如，客户与银行约定，只要账户余额超过 8000 元， 则在该月的 18 日将其中的 5000 元转为定期存款，具体的定期年限由 客户决定。 很多单身一族往往只是任由每个月的工资打入卡内、随花随取， 也不费心去管卡里有多少结余，只有在想起的时候才会到银行，一次 性地把一笔钱取出来转存定期。殊不知，这其中不少的收益也在白白 流失。单身朋友不妨考虑开通“约定转存”协议服务，让活期账户的 闲钱利益最大化。 储蓄收益最大化的窍门： ? 存款时尽量选择整存整取； ? 灵活选择存款时间；如遇利息调整，即使调整自己的存款 方式； ? 定期存款最好办理自动转存业务； ? 若是存定期，时间约长越好； ? 讲究储蓄品种的选择。 基金：投资者眼中的“大众情人” 基金：间接的投资方式，是基金管理公司通过发行 基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托 管，由基金经理人管理和运用资金，从事股票、 债券等金融工具投资，然后共担风险、分享收益。 类型 投资对象 分类标准 业绩比较标准