金融说法问答.docVIP

金融说“法” 视频一： 4500万元存款遭挪用，或违规流向高利贷-分析：银行“内鬼——瞒天过海” 视频中提到，从目前情况分析，资金可能被银行挪用作为高利贷资金发放了。由于高利贷市场崩盘，企业主跑路，就是因为资金链断裂的原因，可能是资金无法及时回到储户的账户，才最终导致东窗事发。 我们认为：这其实是变相的非法集资，犯罪嫌疑人以吸储的手段“集资”，再将储户资金定向投入某个项目或贷款人，只不过他们是借助银行的渠道，将非法集资变得合理化。视频中还提到“尤其是商业银行收紧银根，民间借贷资金价格水涨船高。”现在民间借贷利率已经上升到月息5-8分，和银行给予储户的1分贴息相比。我们可以看到：中间的巨额差价是部分银行人员内外勾结，私自挪用客户存款的直接诱因。 一方面：在未经客户授权的情况下，银行挪用客户资金属于严重违规。这里无非还是一个利字。另一方面，银行之所以冒天下之大不韪，将资金挪作他处，自然是挪用后可以获得巨大的盈利。银行高息揽储所给予的贴息出自银行的营销费用，而挪用存款的收益进了银行“内鬼”的口袋。这自然会使银行一些内部人员铤而走险。 我们认为：储户资金消失不见，银行有不可推卸的责任，应进一步加强管理，提高准入制度，进一步提高员工思想素质。 银行在内部管理上，还应强员工法律意识，加强行业自律，不能单纯以拉入的“存款”多少来论英雄。再者，对于大额的存款，应问明出处，并加强备案。 对于“内鬼”，一方面要严惩，另一方面还要厘清背后的利益链条，从源头上预防此类事件再次发生。对于“内鬼”，给银行和储户造成了不可挽回的损失，败坏了行业公信力，法律自当给予严惩。 此外，各大银行应比照警方披露的详细案情，对照自己的业务形态，从内部自查自纠，警醒员工不要搅合进类似的利益链，防微杜渐。 最后，作为储户，不要被虚假的高利息所蒙蔽，不要相信所谓的贴息存款。储户在办理存款业务时，务必要在银行柜台进行操作，不要随意泄露个人信息及密码，不要乱点工作人员给予的链接，保存好开户凭证和支票等，并随时关注自己的账户存款情况和资金动态。一旦出现异常，应及时联系银行或者报案。 视频二： 洗钱 从视频中我们可以看到，从一只手到另一只手，财富不断涌出，财源滚滚而来，而幕后过程却是暗箱操作，这是典型的洗钱活动。 洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。洗钱的步骤首先必须以某种名义储存，然后透过一连串的交易或是转帐，就如视频中灰手通过白手把钱一变，从银币到金币，进入合法名义之下，白手一方通过洗钱也能获得一部分收入。 据我们了解，因为各国政府多半针对洗钱行为有所管制，金融机关会将一定金额（通常由法律规定）以上的交易呈报主管机关，为了逃避监视，其中一种手段是将大笔的金钱化整为零存入数个以他人名义开设的帐户，这些帐户彼此互不相关，之后再透过汇款、开立支票……等等方式转入犯罪者的名下，由于每笔交易的金额不大，而且往往还透过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密帐户或公司之便，使查缉困难。 另一种方式是利用假名设立数个公司，将犯罪所得透过这些公司虚假的交易，例如将不值钱的东西以高价贩售给另一家公司，最后转入犯罪者的名下，表面上看起来正当合法，实际上只是为了转移金钱所做的假交易，也有人直接将金钱购买美术品、古董、不记名债券等高价商品，转移到犯罪者手上后再伺机脱手换取金钱。 洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。 我国于2007年1月1日起施行《中华人民共和国反洗钱法》，为预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪提供了有力的法律依据，彰显了中国政府严厉打击洗钱犯罪的决心。 视频三： 扫下二维码损失5000元，移动支付安全令人担忧 从视频中可以看到，伴随着互联网信息技术的不断革新，我们的生活开始发生了一些变化，二维码这样的应用技术开始风靡起来，并在市场中占有一定的主导地位。但是，在这样的发展背景下，借助二维码传播恶意网址、发布手机病毒等不法活动也开始逐渐增多。因此，二维码扫描背后的安全问题也是令人担忧的。 我们认为：产生这个问题的原因主要是因为目前网络上有大量的二维码软件、在线生成器方便人们制作二维码，几乎不存在制作门槛。并且作为消费者，我们的防范意识不足。所以我们需要掌握必要的识别手段。 对消费者而言，对于来历不明的二维码，特别是路边广告、电梯内广告、广告宣传单、来历不明网站的二维码，消费者不要盲目扫描，如果扫码确有必要，则要提前检测。手机二维码在线购物、支付更要