银行p2b投融资撮合业务方案模版.pdfVIP

银行 P2B 投融资撮合业务方案 一、产品背景 根据 8 号文和 127 号文的规定，我行面临同业负债超 标、存量资产亟需出表和理财非标额度紧张的巨大压力。当 前，随着我国互联网的普及和互联网金融监管政策的进一步 完善，居民和企业在各种互联网渠道注册用户，通过银行或 第三方支付账户直接进行投融资交易的网络借贷模式逐步 获得认可，并可成为银行业借鉴并用以应对监管政策、调整 资产负债结构的重要方式之一。 二、产品介绍 P2B （Person To Business ）投融资撮合 业务 ，属于新 型互联网投融资撮合业务，通过与外部公司的合作，在第 三方平台公司（包括但不限于外部科技合作方）网页设置 我行专区或入口、在我行网上银行设置 专门 模块以及利用 我行全新互联网产品端（包括本业务专用 APP 、直销银行 等）等，结合第三方互联网平台、我行网上银行账户、我 行互联网产品端和第三方支付账户，为我行企业和个人客 户提供投融资撮合、资产托管和账户监管等综合服务。 该业务有以下几个方面的意义：（ 1 ）对于增量资产而 言，可以改变我行传统出账方式，减少对同业和理财资金 的依赖，并降低我行风险资产占用；（ 2 ）对于存量资产而 言，可以实现资产出表和理财非标额度腾挪；（ 3 ）为我行 存量零售客户提供多样化产品及服务；（ 4 ）扩大零售客户 规模；（ 5 ）实现融资企业和投资客户的 P2B 式直接融通， 降低企业融资成本。 该业务从（ 1）在我行现有网上银行，（ 2 ）第三方平 台公司（如腾讯、京东等）和（ 3 ）我行其他互联网产品端 等多渠道导入流量，引进投资客户群。 初期，该业务可借助外部合作 P2B 领域公司的技术团 队、系统架构并借助其协助进行投融资客户后台管理，由 第三方支付公司提供资金交易管理服务。后期，通过不断 深化合作，吸收、消化业务模式与系统架构，并逐步与我 行其他互联网产品进行融合，整合客户资源，形成我行自 有的互联网投融资撮合业务。 第三方平台我行专区，使用合作方原有销售模式，通过 其自身的用户注册、第三方支付关联等方式实现我行资产 端的外部消化；我行存量网上银行客户，可从我行主页或 网银发现产品，通过网银支付或卡支付等方式实现直接投 资；本业务及其专门 APP 可与直销银行、游戏宝等我行其 他互联网产品端共享用户，通过原有平台倒流并配合其他 宣传渠道，让用户简单注册、身份验证并使用卡支付、网 银支付、第三方支付等多种方法完成投资。使用第三方支 付的，募集资金通过第三方支付账户在我行形成托管账 户。此外，在该业务中我行还可利用优惠措施吸引投资者 注册我行电子账户，并向投资者提供银行理财、货币基金 等传统金融产品。 其他银行端 第三方端 我行账户结构 产品端 存量用户（九 合作平台 州卡、网银、 网银账户 手机） 投标 直销银行内自动产生