银行nra客户授信业务指引模版.pdfVIP

附件一 xx 银行 NRA客户授信业务操作指引 第一章 客户准入 第一条 NRA 客户本外币授信业务纳入我行一般授权管理， 根据《 xx 银行公司授信审批授权手册》 ，由各级授信审批团队参 照总分行基本授信审批权限进行审批。 第二条 办理 NRA 客户敞口授信业务的分行需设有独立的 国际业务部， 且配备至少两名超过三年离岸业务经验的从业人员， 负责 NRA 客户授信业务协审。 第三条 向我行申请授信额度的 NRA 客户应满足如下要求： 1 、客户应为在中国境外依法注册成立的公司，向中国境内 银行办理授信、借款及相关担保行为不违反注册地的法律法规。 2 、贷款期间应确保公司在法律上存续有效。 3 、客户的注册地址、开户时间、行业、融资的原因及用途 应符合我行授信业务及反洗钱管理的相关要求。 4 、公司经营管理合规，无不良记录。 第二章 客户评级 1 / 8 第四条 根据《 xx 银行对公客户信用评级管理办法》 ，在我 行申请授信额度的客户，原则上须“先评级，后授信” 。 第五条 仅核定低风险授信额度的 NRA 客户，无需经过客 户信用评级流程，经营单位可直接发起授信申请。 第六条 向我行申请敞口授信的 NRA 客户，经营单位需先 按照我行客户评级管理办法要求， 发起客户评级申请并按流程完 成评级认定，获得有效评级结果后，方可发起授信额度申请。 第三章 授信额度申请及审批 第七条 NRA 客户向我行申请授信额度， 需提供以下资料： 1、授信申请书。 2 、公司注册资料，包含但不限于：注册证书、董事结构证 明、公司最新章程、公司董事身份证明文件等 ,上述资料均要核 验原件，留存复印件。 3 、公司有效存续证明文件（境外查册结果或我行认可的境 外律师事务所出具的法律意见书或其他公司存续证明资料） 。 4 、公司股东、实际控制人及董事简历。 5 、已审计的近三年财务报表和本年近期财务报表，成立不 2 / 8 足三年的按照实际成立年限提供报表。 6 、主要经营及近期财务报表信息明细表 （低风险业务除外）。 7 、近六个月与银行往来的账单（如有） 。 8 、与授信 （贷款）用途有关的资料， 如贸易合同或协议等。 9 、公司授信审批部门认为需要的其它资料。 第八条 信贷系统客户信息录入 经营单位收集客户授信资料并进行贷前尽职调查后，按实 际情况在 CMS 系统的“公司客户管理”中新增客户信息。 NRA 客户新建客户信息时， “是否离岸户”标识需选为“是” 。 NRA 客户为境外注册客户，客户信息涉及的必输项如组织 机构代码、 贷款卡号等需事先报请分行信贷系统管理员， 由其在 信贷系统生成虚拟组织机构代码及虚拟贷款卡号