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精编范文 第 PAGE1 页 /共 NUMPAGES3页 分析定期寿险在家庭理财规划中的重要性 温馨提示：本文是笔者精心整理编制而成，有很强的的实用性和参考性，下载完成后可以直接编辑，并根据自己的需求进行修改套用。 分析定期寿险在家庭理财规划中的重要性 本文关键词：寿险, 重要性, 定期, 理财规划, 家庭 分析定期寿险在家庭理财规划中的重要性 本文简介：理财规划师论文精选范文8篇之第七篇：分析定期寿险在家庭理财规划中的重要性　　摘要：在生活中, 定期寿险因其无返还的消费特性和保障期限的限制, 并未成为家庭理财保障规划中的首选产品。但经研究, 定期寿险在当下普通家庭的理财规划中本可发挥更多的作用。本文首先阐述了定期寿险的定义、然后列举家庭生命周期中各阶段的 分析定期寿险在家庭理财规划中的重要性 本文内容： 理财规划师论文精选范文8篇之第七篇：分析定期寿险在家庭理财规划中的重要性 　　摘要：在生活中, 定期寿险因其无返还的消费特性和保障期限的限制, 并未成为家庭理财保障规划中的首选产品。但经研究, 定期寿险在当下普通家庭的理财规划中本可发挥更多的作用。本文首先阐述了定期寿险的定义、然后列举家庭生命周期中各阶段的理财特点, 并着重说明了家庭理财规划中需要考虑的风险种类, 最后通过分析具体的定期寿险产品费率比, 阐明了定期寿险在家庭理财规划中的重要性, 以及其在生活中的具体应用。 　　关键词：定期寿险； 家庭理财； 风险管理； 　　一、什么是定期寿险 　　定期寿险是指以死亡为给付条件、且保险期限为固定年限的人寿保险。具体来说, 定期寿险是仅在合同中规定一定时期、或者一定年龄为保险有效期, 保险标的为被保险人的生命的保险。如若被保险人在约定期间内或约定年龄前死亡, 保险人即给付受益人约定的保险金额； 但若被保险人在保险期届满仍然生存, 保险合同届满终止, 保险人无需承担给付义务, 同时也不需退还已收的保险费。 　　目前市面上大中型保险公司提供的定期寿险产品保障的年龄上限普遍不超过70 岁, 但我国人均寿命已超过75岁。而且定期寿险的合同效力若是因为期满终止, 已交保费是概不退还的。这样看起来定期寿险似乎并不是一款值得纳入家庭理财规划的产品。以某30 岁的客户购买一款目前市面上在售的定期寿险产品为例, 假设保额选择10 万和50万两档（ 无需体检） ,保障期限和缴费期限均选择30 年, 年保费分别是10 万元/310 元（ 女） ,10 万元/490 元（ 男） ,50 万元/1700 元（ 女） ,50 万元/2450 元（ 男） . 　　可以看出, 这款产品总保费并不高, 10 万保额的总保费在0. 9 ~ 1. 5 万之间, 50 万保额的保费在总5 ~ 7. 5 万之间。但是, 该产品只保障被保险人至60 岁。60 岁在当下而言, 仅是男性的法定退休年龄, 另外按照目前的趋势, 现年30 岁的男、女客户在30 年后面对的法定退休年龄必然会超过60岁。毫无疑问, 随着科技的发展和生活水平的提高, 死亡对于仅属于中年阶段的60 岁而言可谓为遥远。 　　目前市面上的定期寿险产品最长也只保障被保险人至70 岁, 通常以5 年、10 年、20 年、30 年、至60 岁和至70 岁这样几种类型作为产品的保障期限。那么这样一款仅仅只保障青年至中年阶段的保险产品, 在家庭理财结构中, 真有考虑的必要吗？ 在中国人均寿命已超75 岁、未来人均寿命必然越来越长的趋势下, 选择一款定期寿险纳入家庭理财规划, 有可行性吗？ 　　二、家庭生命周期理论对家庭理财规划的影响 　　（ 一） 家庭生命周期理论 　　家庭生命周期理论源出于社会学的概念, 描述的是家庭从形成（ 独立工作的单身期至已婚未育阶段） 到扩展（ 孩子出生） 、到稳定（ 家庭成员人数较为固定的时期） 、到收缩（ 孩子成年独立、离开原生家庭生活） 、到解散（ 配偶中的一方去世） 的这样一个动态过程。对于如何划分这整个过程, 基于不同的考虑和研究, 学者们提出过很多方法, 复杂的划分方法可达到八、九阶段甚至更多。在目前家庭理财规划中, 考虑简化和同质化, 通常使用四阶段划分法： 家庭形成期（ 单身至子女出生） 、家庭成长期（ 子女出生至子女完成学业） 、家庭成熟期（ 子女完成学业至夫妻均退休） 和家庭衰退期（ 夫妻均退休至夫妻一方过世） .这四个阶段的相关特征如表1所示。 　　表1 　　由表1 可以看出, 在家庭形成期和家庭成长期两个阶段, 是家庭收入相对较低、支出较高的两个阶段。这两个阶段的风险承受能力虽然较后两个阶段而