创业融资中小企业融资难题是如何解决的.docx

中小企业融资难题是如何解决的 、多方因素形成困局 近日，《第一财经日报》发布了 2013年第二季度中国中小企 业信心指数报告。报告显示，第二季度的中小企业宏观信心指数、 运营信心指数、投资信心指数和融资信心指数均有不同幅度下降， 其中宏观信心指数和融资信心指数下降最为明显，比上季度下降 7.48个百分点和7.97个百分点。 这一数据印证了目前依旧困难的中小企业融资现状，目前我 国中小企业所获得的的金融资源与其为社会创造的价值极不匹配： 尽管中小企业占国内生产总值比重达到 60%贡献税收达50%而 贷款总量占比却不到20% 中小企业本身规模较小，难于具备风险控制所要求的抵押担 保能力，因此难以获得银行贷款。以深圳为例，全市约有 20多万 家中小企业注册登记，占深圳市企业总数的 99浓上，然而，其所 获得的信贷比例却不足全市企业信贷总额的 30% 中小企业从银行贷款的成本也很高。在获取贷款难的同时， 中小企业从银行贷款的成本也很高。 在东莞经营玻璃制造企业的魏女士对《世界经理人》网站记者说: “我们从银行融资还利息只是一个方面，在借贷过程中还需要付 出抵押登记费、公证费、工商查询费等各项费用，累计起来实在 不是一笔小数目。” 许多中小企业申请一笔贷款，往往需要付出十余种第三方费 用，而在申请之后还需要经历漫长的等待过程才能最终拿到款项。 “银行也不是按照贷款需求全部给你，还需要从贷款总额中扣除 保证金押在银行，很不划算。”魏女士说。 中小企业民间借贷的月息一般在 2%左右，年化利率银行贷款有种种烦恼，但这仅仅针对完全民营背景的小企业。 魏女士坦言，她了解到一些经营者具有国企背景的企业往往能够 “绕过弯”拿到资金，而对她这样的经营者，尽管银行贷款手续 繁杂、还需要漫长的等待过程，但相较而言代价还是比民间融资 要小。目前， 高达 中小企业民间借贷的月息一般在 2%左右，年化利率 二、政策很美好 现实很残酷 事实上，不少银行都出台了针对中小企业贷款的优惠政策， 业界关于金融服务扶植中小企业发展的探讨也一再升温。 民生银行就以服务中小企业为经营定位，并一直在服务创新 方面进行探索。作为由民营企业发起设立的银行，民生与中小企 业有着天然的联系。 2010年到 2012 年，民生银行中小企业业务表内外资产规模分 别为 970 亿元、 1398 亿元和 1776亿元，年复合增长率 35%;中小 企业贷款规模分别为 795亿元、 1052亿元和 1261亿元，年复合增 2012 年民生银行中 中小企业发展长率 26%，整体发展势头良好 ;中小企业资产客户数分别为 6740 户、 9712 户和 12202户，年复合增长率为 35% 2012 年民生银行中 中小企业发展 根据民生银行金融事业部总裁李彬介绍， 小企业业务增速高于全行对公业务的整体增速。“ 快，资金需求急，很多时候难以找到第三方担保，这些都是需要 考虑的因素。对此，银行创新金融产品，通过对知识产权、机器 设备、高管信用等多方面因素进行抵押组合，让客户融资更容 易。” 即便如此，银行方面需要考虑的静态业务指标依旧不少。 “银行缺乏对企业长远的分析和理解，这样一来往往容易造成对 其风险性的高评估。”李彬说。另外，利率市场化才刚开启，进 程缓慢，使得贷款和存款利差较大。加之银行内部管理、外部监 管和风险责任的追究，银行即使有政策，在很多时候还是“爱莫 能助”。 事实上，银行在对公业务中绝大部分贷款都发放给了国企。 在这样的情况下，向中小企业放贷需要承受很大风险，银行方面 则需转嫁风险成本。目前国有银行对中小企业贷款时的利率一般 上浮不超过 20%，但是会对企业收取其他的各种费用。总的算下来， 银行针对中小企业贷款利率一般上浮 30%左右。 三、新的期待：民营银行还是网络融资 就在今年 6 月，国务院常务会议明确提出探索设立民资发起 的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司。 这一决定似乎让中小企业看到一丝曙光。广东地区的许多民 营企业都向监管部门表达了申请意象，其中就包括曾提出要建设 “南华银行”的志高控股董事局主席兼行政总裁李兴浩。 8月 22 日，苏宁云商更是明确表示，公司正向有关部门申请成立“苏宁 银行”。 另一个让人欣喜的消息来自上海，自今年 7 月国务院决定建 海自贸区后，民营资金进入金融业也有了新的入口。上海银 监局已经开始针对民营银行发起人进行辅导，原本做小额贷款的 民营企业也希望转制为社区银行。 上海自贸区必然成为制度创新的试验田。但就目前来看，民 营银行还只是“看起来很美”。这一构想并未进入执行阶段，具 体政策还未出台。民营银行的设立必然有利于支持经济结构转型， 但如何界定准入标准、制定风险控制标准、控制资本量等一系列 问题亟待解决。 在实体银行以外，网络上的融