XX银行理财产品风险评级办法（2021年-2022年）.pdfVIP

2021年-2022年最新 XX 银行理财产品风险评级办法 第一章 总则 第一条 为提高理财产品营销的针对性， 提升理财产品风险 识别、计量和控制水平，根据中国银行业监督管理委员会《商业 银行理财产品销售管理办法》（银监会令 [2011]5 号）《商业银 行个人理财业务管理暂行办法》 （银监会令 [2005] 年 2 号）《XX 银行理财业务管理办法》等规章制度，结合本行实际，制定本办 法。 第二条 本办法所称理财产品系指本行自主研发的理财产 品，包括本行作为投资管理人接受投资者的委托， 按照事先约定， 自主对投资者委托的资金进行配置、 投资、交易和管理的理财产 品。 第三条 本办法所称理财产品风险评级系指按照一定的标 准和流程，对理财产品风险水平进行评估和定级的过程。 第四条 本办法所称理财产品风险等级系指理财产品风险 评级结果。 第二章 理财产品风险评级职责分工 第五条 总行风险管理部负责制定理财产品风险评级标准， 并根据监管要求对理财产品风险评级进行监督检查。 第六条 总行金融市场部负责对理财产品风险进行识别和 分析；按照本办法规定的方法、标准和流程，负责对理财产品的 风险进行评定，并按月将风险评定结果提交总行风险管理部。 2021年-2022年最新 第七条 总行零售业务管理部、 公司业务管理部分别负责牵 头组织销售人员对个人客户和对公客户的风险承受度和投资经 验进行评估，并将不同风险等级的产品销售给适合的客户。 第三章 理财产品的风险分类 第八条 理财产品按风险程度分类 本行理财产品风险等级可分为低风险、 中低风险、 中等风险、 中高风险和高风险五个等级。风险 (Rank) 等级简称 R。 （一）R1低风险等级。此类理财产品通常投资于市场普遍认 可的各种类型的最低或极低风险投资工具， 可最大限度保护投资 者的本金安全。 （二）R2 中低风险等级。此类理财产品投资方向为较低风险 的各类型投资工具，总体风险程度较低，发行方（投资管理人） 不承诺本金保障但投资者本金损失的可能性很小。 （三）R3 中等风险等级。此类理财产品虽然部分投资于较高 风险、较高收益的投资品市场， 但通过风险缓释措施和产品结构 设计使风险有效降低， 总体风险程度适中， 发行方（投资管理人） 不承诺本金保障。 （四）R4 中高风险等级。 此类理财产品投资方向为较高风险、 较高收益的各类型投资工具，总体风险程度较高，发行方（投资 管理人）不承诺本金保障。 （五）R5高风险等级。此类理财产品投资方向为高风险、高 收益的各类型投资工具， 且未通过风险缓释措施和产品结构设计 使风险有效降低，总体风险程度极高，发行方（投资管理人）不 承诺本金保障。 2021年-2022年最新 第九条 本行理财产品的营销以 “把合适的产品销售给合适 的客户” 为原则， 理财产品风险评级与客户风险承受能力之间存 在对应关系。具体方法如下： 理财产品 产品销 销售 投资者类型 风险评级 售起点