2021年理财规划师三级模拟试卷及答案解析.doc

理财规划师三级专业能力考前模仿题A卷 一、单项选取题，每题所给选项中只有一种对的答案。本某些共70题 1、下列（）不属于钞票等价物。 A活期储蓄 B货币市场基金 C各类银行存款 D股票 参照解析：钞票规划普通工具备钞票、有关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票流动性没有以上工具强，因而不属于钞票等价物。 2、小李于买了一套100平方米新居,房价为1万元每平方米,小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商订立《商品房买卖合同》时需要缴纳印花税为（）元。 A600 B500 C300 D0 参照解析：单位或个人在与房地产开发商订立《商品房买卖合同》时，按购销金额万分之五贴花。但11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。 3、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她可以申请最长期限为()年。 A15 B20 C25 D30 参照解析：各地区住房公积金管理中心制定贷款期限不同，普通最长不超过30年。 4、理财规划师在收集客户风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户资产组合特点涉及（）。 A成长性资产30%-50% B定息资产50%-60% C成长性资产50%-70% D定息资产60%-70% 参照解析：保守型客户投资组合中成长性资产为30%如下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。 5、质押保单必要具备钞票价值才可以质押贷款，如下不能质押贷款是（）。 A医疗保险 B养老保险 C分红型保险 D年金保险 参照解析：质押保单自身必要具备钞票价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同同样，不能作为质押物；另一类是具备储蓄功能养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具备了一定钞票价值，保单持有人可以随时规定保险公司返还某些钞票价值。固然，多数保险公司规定，投保人必要缴纳保费满两年且保单生效满两年才干申请贷款。 6、公司年金理事会由公司和职工代表构成，也可以聘请公司以外专业人员参加，其中公司职工代表应不少于（）。 A0.5 B0.333 C0.25 D0.6667 参照解析：公司年金理事会由公司和职工代表构成，也可以聘请公司以外专业人员参加，其中公司职工代表应不少于1/3。 7、影响货币市场基金收益率因素不涉及（）。 A利率因素 B规模因素 C费用因素 D国际因素 参照解析：影响货币市场基金收益率因素涉及：利率因素、规模因素、费用因素。 8、小陈刚毕业两年，小有积蓄，但愿购买一套住房，用于自己居住。对她而言较为适当选取是（）。 A一套50平方米小户型 B一套90平方米中户型 C一套130平方米大户型 D一套200平方米别墅 参照解析：对单身客户，选取60平方米如下小户型或30平方米如下超小户型比较适当。 9、客户经常性收入不涉及（）。 A工资 B奖金 C红利 D彩票中奖 参照解析：出于谨慎考虑，理财规划师重要对经常性收入某些，即对客户工资薪金、奖金、利息和红利等项目将来变化状况进行预测。 10、下列人员中禁止结婚是（）。 A小张和小王是姑表兄妹 B小李患有医学上以为不应当结婚疾病，婚前已经治愈 C小林中年丧偶 D小陈已经合同离婚 参照解析：三代以内旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内旁系血亲。 11、对于购房面积，不同家庭应当有不同选取，三口之家适当购买（）房产。 A 60平方米如下小户型 B 80-120平方米之间中户型 C 110-130平方米大户型 D 200平米高层住宅 参照解析：三口之家适当购买中户型房屋，即面积在80～120平方米之间套型，同步也要掌握其她类型家庭购房面积选取。 12、在保险实务中，下列不属于间接损失是()。 A收入损失 B财产自身损失 C责任损失 D额外费用损失 参照解析：风险损失是指偶尔发生、非预期经济价值减少或灭失。在保险实务中，普通将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致财产自身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起其她损失，涉及额外费用损失、收入损失和责任损失等。 13、赵先生有一套价值80万房产，申请了贷款，每月还款额相似，则她申请是（）还款法。 A等额本金 B等额本息 C等比递增 D等额递减 参照解