保险行业发展趋势分析-保险保障需求将逐步释放

? ? ? ? ? 保险行业发展趋势分析 保险保障需求将逐步释放 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2018年开门红前3月，保险行业实现保费收入3090亿元，同比-11.2%。保费增长遇冷不及预期，出现了历年来首次保费的负增长，新单增速骤降，行业整体承压。四家上市险企新单保费情况也稍显严峻，分别实现新单保费：706亿元(国寿)、201亿元(太保)、666亿元(平安)、73亿元(新华)，同比增速分别为：-41.7%、-28.2%、-11.6%、-46.2%。 2018年开门红新单保费承压，同比出现负增长 资料来源：整理 2018年开门红遇冷的最主要原因在于2017年5月监管发布134文造成市场上主流短期理财型保险产品停售，市场主打的分红型产品销售情况不及预期，保险公司营销端和产品端未来得及对市场进行准确预判与策略调整，加之2018年以来银行理财产品预期收益率上行引发替代效应，以及去年业绩高基数等。 从2011年后的较长一段时间，监管环境相对宽松，保险业从资产端和负债端逐步放开。理财型保险产品当道，中小型保险公司规模迅猛扩张，市场份额逐渐提升。保险行业高歌猛进，保费增速节节高升。据发布的《养老保险行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》数据显示，到2016年保费收入突破3万亿，同比增速达27.7%，总资产突破15万亿。 从2016年下半年开始，行业进入一个整顿、调整期：监管环境发生较大变化，监管当局频发一系列规范、指导性文件，旨在治理行业乱象，规范遏止激进型理财产品，提倡保险行业回归本源。数据显示，在外部监管环境出现较大变化的情况下，2017年下半年开始，行业保费增速出现明显回落，全年实现原保险保费3.7万亿，同比增长18%，为近5年以来增速首度下降。 2017年保费增速高位回落 资料来源：整理 作为全球第二大经济体，我国2017年人均GDP已达到59660元，接近9000美元，且仍然保持中高速增长。随着人口老龄化逐步加剧，且人们对健康问题的关注度逐渐提升，未来人们对保险保障的需求将逐步释放。 据中国养老金融调查报告(2017)：超过六成(61.8%)的居民认为应该在40岁以前就开始以购买养老保险或进行其他投资储蓄等方式进行养老储备，其中，26.4%的居民更是认为应该在30岁以前就开始做好养老储备，只有14.8%的居民认为50岁以后才需要开始进行养老储备。当前乃至未来十年的人口结构支撑着健康保险和养老保险强劲的需求。 健康险保费近年在整个行业高歌猛进的情况下出现迅猛增长，到2016年与人身险占比达到65%的峰值，2017年出现骤降。其实健康险占比下降并未反应真实的保障需求：在理财型产品当道时期，部分保险公司“创新”地将护理险附加万能险销售，出现“投资型健康险”，理财型保险产品被限制后，健康险的增速随之下降。将和谐健康公司保费数据剔除后的数据较能真实的反应健康险近年来增长情况：从2013年开始，健康险一直保持30%以上的增速，占人身保险比例也从10%提升到了15%。 ? -全文完-