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全国法院系统第二十九届 学术讨论会征文 P2P网络借贷中存在的问题及其法律规制 黑龙江省伊春市中级人民法院 常 伟 二○一七年六月二十日 作者简介： 常伟，女， 1984 年出生，伊春市中级人民法院研究室科员，办 公电话：，移动电话：，邮箱：。 论文独创性声明 本人郑重声明： 所呈交的论文是我个人进行研究工作及取得的研 究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中 不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，特此声明。 作者签名： 日期： 编号： P2P 网络借贷中存在的问题及其法律规制 论文提要： P2P网络借贷是互联网信息模式下兴起的新的民间借贷的一种方 式，自 2007 年我国成立首家 P2P 网络借贷平台以来，由于其准入门 槛低，方便快捷等特点， 平台数量和资金交易额在国内市场迅速增长， P2P网络借贷平台在一定程度上为大众开辟了新的投资渠道，有利于 解决中小型企业和个人的融资难等问题， 繁荣了金融市场。 但与此同 时，由于对 P2P网络借贷平台的定性不够准确， 大量 P2P网络借贷平 台超出了金融信息服务中介的经营范围， 存在平台本身提供担保、 以 债权转让方式筹资、形成“资金池”等违规现象。 P2P网络借贷平台 违规经营极易构成非法吸收公众存款、 非法集资等犯罪行为， 触及法 律的红线。同时由于我国 P2P网络借贷平台存在准入和退出机制不健 全、征信系统不完善、利率规定执行不严等问题，极易引发网络平台 的经营风险，如 e 租宝事件，造成投资人巨大的损失，形成不稳定因 素。与此同时， 规范 P2P网络借贷平台的相关规定也陆续出台。本文 从现有的与 P2P网络借贷相关的法律规定出发， 分析网络借贷平台定 性，结合现阶段我国网络借贷平台发展现状， 阐述网络借贷中存在的 问题，提出规制 P2P网络借贷平台的法律方法。 全文共 7257 字。 主要创新观点： 为促进 P2P网络借贷平台的健康发展， 鼓励金融创新， 保护投资 者的资金安全， 对网络借贷平台征信系统应实现与央行信用征信系统 的对接，从而有利于平台对借款人的资格审核， 鉴于目前 P2P网络借 贷的存在形式不限于金融信息中介服务机构的现状， 建议从平台资格 准入方面给予限制， 同时对平台的退出机制进行规范。 针对贷款平台 易突破法律底线，违法经营问题，规范平台的经营范围、利率标准、 资金用途，促使其合法经营。针对可能存在的违约风险，通过管辖规 定、举证责任的分担等加强违约后对投资人的权利保护。 以下正文： 一、 P2P 网络借贷的含义及 P2P 网络借贷平台的性质 ( 一)P2P 网络借贷的含义 P2P 小额贷款模式是由 2006 年诺贝尔和平奖得主穆罕默 德·尤努斯教授所创， 目的是为一些不具备去商业银行进行融资 条件的人提供金融服务， 这种借贷模式借助了网络技术当中 P2P 的概念，因此人们将其称为 P2P 网络借贷。成立以来，由于贷 款方式快捷投资要求较低， 收益率高于一般商业银行存款的利率， 吸引了大量的投资人和借款人，