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银行客户分层分类精准营销(附营销话术)
伴随着互联网金融的发展,网点的客户流量日趋递减,虽然银行有着庞大的存量客户
群,如何充分挖掘客户潜力?如何利用目标客户管理系统维护好存量客户?如何精准
营销 ?实现银企双赢,便成了目前各家银行最为关注的话题。
梳理存量,信息治理;分层分类,精准营销;建立机制,考核绩效 ,是实现客户分层
分类精准营销的三大关键点。
1 梳理存量,信息智力
首先利用个人客户营销系统 (OCRM 或者 CRM ),进行存量客户的梳理与重新分配,
其分配原则一般为:
A :保持原有各管户经理所管客户不变;
B :管户人员对自己熟悉的客户先行认领;
C :对无人认领的客户进行分层归户;
D :规定每个管户人员的最高管户上线(合理管户标准为 500-800 之间),如果支行
存量客户较多,建议配备相应的管户人员,确保将潜力及优质客户归户完全。
完成归户后的最重要一件事就是:梳理存量中失联客户,制定客户红名单,将无联系
方式的客户到柜台核心系统查询,进行客户信息治理。
2 分层分类,精准营销
(一)分层——精准营销
客户 特征 切入
营销 +维护方式
层级 描述 产品
此类客户 折换卡; 磁 【电话+短信】利用营销系统进行批量短信或者电话营销;一是利用积分
潜力 虽然单位 条卡换芯 换购、存款送礼等形式进行营销,二是可以电话邀约以银行理财产品为
客户 余额较少, 片卡;渠道 营销切入点;三是老带新,新增存款抽奖或者礼品赠送活动等。
(1-5 万 ) 但客户基 产品;
数庞大
此类客户 贵宾卡; 理 通过电话邀约进行理财及贵宾卡的沙龙活动营销,在活动中创建客户微
不光从客 财;基金; 信群,以日常微信互动、每日电访为主,提升客户与银行的熟悉度与粘
优质
户数还是 保险等做 合度。同时可以开展中高端客户沙龙活动、周末户外亲子活动、儿童读
客户
资产占比 资产的向 书会、书画大赛或夜跑马拉松等活动形式,通过每次宝贵的见面机会和
(5-30
来说,都是 上提升及 沟通,做好客户维护计划。
万)
银行的中 产品的交
流砥柱 叉营销
在重资产 贵宾卡; 开展高端客户沙龙活动,类似轻奢品、红酒品鉴会、美容养生等活动,
管理方面 资产配置 建议此类客户由理财经理建立详细的客户 KYC信息档案,同时保证至少
的银行或 每月进行一次电话或者短信的维护联系,由理财经理对客户价值进行再
重点
者在发达 判断,识别客户价值,判断客户进行深度挖掘与维护。
客户
地区国有
(30-100
银行,此类
万)
客户占比
也会比较
大
此类客户 贵宾卡; 保证此类客户全部拥有银行相应等级的贵宾卡,管户经理或者支行行长
属于客户 资产配置 对此类客户要进行客户 KYC信息档案的详细记录,以客户生日及特殊节
核心 金字塔结 日为切入点,做到定期的问候及上门拜访工作,维护频次至少每月一次,
客户 构的顶端, 管户人员必须做到清楚的了解每一位客户,争取能够和客户成为朋友。
(100 万 一般数量
以上 ) 占比少,但
资产占比
大
(二)分类——精准营销
分类 切入 营销方式
客群 产品
理财类客户 此类客户可以参考 5 万以上客户分层精准营销活动进行。
信用卡类 最终目标是 1 、对于发卡未激活的客户,进行电话邀约,到网点
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