个人理财第一次作业答案教学文案.pdf

个人理财第一次作业 一、名词解释 1、个人理财 p2 是指根据财务状况， 建立合理的个人财务规划， 并适当参与投资活动。 个人 理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。 2、个人理财规划 p2 根据自己的财务状况， 建立合理的个人财务规划， 并适当参与投资活动， 比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。 3 、生命周期理论 p12 生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、 青年期、 成年期、 成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行为， 综合考虑其现在收入、将 来收入以及可预期开支、 工作时间、 退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄， 使其消费 水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4 、客户市场划分 p21 是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不 同的次市场设计个性化销售组合的过程。 5、个人财务规划标准流程 p17 个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户 信息， 分析客户财务状况， 整合个人理财策略并提出财务策划计划， 执行和监控财务策划计 划。 6 、资产分配策略 P36 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类 投资产品之间的合理分配比例。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 P2 2 、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理 财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资 以及个人理财税收筹划等内容。 P5 3 、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富， 达到人生的效用最大化。 P12 4 初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断 -客户的财务目标、投资偏好、风险态度和 承受能力，甚至更多的信息。 P17 5 、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。 P24 6 、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济 因素。 P30 7 、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为 一个时间段。 P32 8 、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个人信息和 宏观经济信息两大类。 P24 9 、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户 的投资策略、经济前景。 P36 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。 P38 三、选择题 1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2 、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择 合适（ B ），并确定期限和金额。 A 、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3 、（ d ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 P5 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4 、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量 表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。 A 、依据 B、签证 C、证据 D