0330（正文）浦发银行个人信贷业务风险管理研究.docxVIP

成都锦城学院毕业论文（设计）

随着我国向外界逐步开放，商业银行正面对着经营与管理的巨大困境，深入研究金融信贷的风险以及相应的管理策略对于提高金融信贷业务的质量及商业银行应对风险都具有关键的意义。本研究以浦发银行为案例，深入探讨商业银行信贷风险管理。浦发银行信贷业务风险管理现状良好，但存在新业务发展与风险管控、个人信贷业务风险管理等问题。为解决这些问题，本文提出了相关策略，认为浦发银行需加强风险管理意识，完善内部控制和合规管理，并积极引进外部专家和培训内部员工。本研究针对浦发银行的信用风险管理进行了全面研究，并为其提供了一套完善的管理建议，旨在给我国的商业银行在信用风险管理上带来理论依据，同时本文给出的优化建议有望为其他商业银行提供有用的参考与借鉴。

1绪论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

在2022年的中国银保监会强调，自从党的十八大以后，金融领域受到了深入的探讨，并对金融学说与实践做了全面的解释，这反映出我国对金融风险管理的加强关注。随着我国向外界逐步开放，商业银行正面对着经营与管理的巨大困境。商业银行属于金融风险高风险点，其中信贷业务的风险提升可视为主要的诱因之一。因此，深入研究金融信贷的风险以及相应的管理策略对于提高金融信贷业务的质量及商业银行应对风险都具有关键的意义。

浦发银行是一个融合金融理财理念、商业投资策略与信贷发展策略的政策性金融机构。伴随金融条件的逐渐优化和市场的进一步开放，浦发银行的业务范围正在不断地增大，逐渐从传统的政策导向向现代化的商业模式进行转变。从2019年起，浦发银行在中国的多个城市，如上海、武汉、深圳和广州，建立了多家分支机构，并对其进行了在线企业信息的核查与操作。尽管进行了三年的试用期，但信贷资产的品质并没有得到明显提升，导致不良资产与不良贷款的上升，其比例也持续增长。这突显了商业银行信贷风险逐渐增加的情况，强烈需要改进和完善信贷风险的管理机构。

本次研究选择浦发银行的信贷风险管理人员作为研究案例，深入挖掘其现行的信贷风险管理模式及其进一步的优化方法。此次的研究成果可以助力浦发银行更好地应对和管理信贷风险，同时也会为其他商业银行分享宝贵的经验与参考。

1.1.2研究意义

（1）理论意义

首先，随着市场经济的快速增长以及新的发展格局的形成，商业银行需要给予更加完备和高效的融资支持，其中信贷行业占据了关键的位置。然而，浦发银行遭遇的信贷业务挑战，无法满足新的经济环境需求，并对本地经济增长构成威胁。因此，本研究所探讨的信贷风险管理研究将为商业银行的信贷业务管理与增长提供刷新的理论框架。

其次，由于存在信息不对等，商业银行的信贷活动会触发信用风险，因此信贷风险管理始终是研究的重点。本项研究针对浦发银行的信用风险管理进行了全面研究，并为其提供了一套完善的管理建议，旨在给我国的商业银行在信用风险管理上带来理论依据。

（2）实际意义

首先要注意，浦发银行正面对外部环境的压力和有限的经营能力，导致其信贷风险增加。这项研究建议的策略有助于提高浦发银行对信贷风险的预防和控制能力，减少不良信贷的可能性，从而为该银行的未来发展打下坚实的基础，这对现实操作非常有价值。进一步地，本研究选取浦发银行作为研究对象，深入探索了商业银行在信贷风险管理上的各种问题，所给出的优化建议有望为其他商业银行提供有用的参考与借鉴。

1.2国内外研究现状

1.2.1国外研究现状

从产生信贷风险的角度考虑，Brown（2020）提出中小企业在其业务发展阶段通常会遭遇到众多财务困境，这不仅放大了他们的经营风险，同时也导致了他们对贷款融资有一定的需求[13]。Breustedt（2020）从银行信贷风险控制的视角来探讨此问题，他们主张对于信贷风险产生的原因和风险的控制机制进行全面的管理策略，以期望通过此类综合管理提高信贷风险的管理效果和水平[14]。AriefiantoDM（2024）观点是，相对于银行贷款，债务金融提供者更倾向于购买带有贸易信贷的产品，尤其在他们的购买需求巨大并且从高风险机构处获得资金的情况下。在确定投资组合信贷条款的过程中，零售商倾向于选择那些带有高贸易信用率的信贷[15]。

从商业银行的信贷风险管理视角出发，ShiY（2024）在对信贷风险进行控制和管理进行研究时，强调了信贷业务量和坏账率这些重要参数的综合控制重要性，以此达到提高信贷风险管理效果的目的[16]。VogtJ（2024）对全国各地发生的腐败行为以及这些腐败对商业银行信用风险的不同程度进行了探索。他的研究发现，商业银行的腐败行为严重加剧了他们面临的不良贷款困境。在实际应用信贷风险模型的背景下，我们可以看到，对信贷风险的全面评价与数值分析有助于实现信贷风险的整体管理和控制水平的持续增强[17]。JingQ（2024）主张，