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2017银行从业法律法规考点知识

【考点一】银行公司治理概述

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、

股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、

履职要求等治理制衡机制。以及决策、执行、监督、激励约束等治

理运行机制。

良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)

清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责

任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完

善的信息披露制度。

备考提示

考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。

【考点二】商业银行的架构及发展

1.我国商业银行组织架构

从企业法人角度看.我国商业银行的组织架构的主流形式是统一

法人组织架构。

从内部管理角度看.我国商业银行的组织架构的主流形式是采用

以区域管理为主的总分行型组织架构。监管要求：总行、分行和支

行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县

支行、网点等。

2.我国商业银行组织架构的发展趋势

(1)渐进式推进事业部制改革。

.探索推进总分

行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。

(2)建立垂直化风险管理体系。

①建立垂直化的组织运作机制。实行董事会风险执行委员会→总

行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风

险管理部的垂直管理线路.上级风险管理机构负责对下一级风险机构

负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。

②要将风险管理职能进一步向总行本部集中.减少不必要的中间

层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。

③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心

和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度.不仅要实现“评审分

离”和“审贷分离”.还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监

督机制。要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集

中的专业评估和专职审批。在此基础上，建立贷后管理中心，加强

事后监督，控制操作风险。同时，建立重大风险事项管理和应急处

理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

3.建立流程银行

(1)以客户为中心。

(2)以业务线垂直运作和管理为主。有利于业务流程的优化.合理

配置资源，经营效率提高和风险控制。

(3)前中后台相互分离、相互制约.以流程落实内控。改变原来仅

仅依赖制度和教育的较为柔性的控制体系.形成以流程制约和系统控

制为主要形式的较为刚性的控制体系。

(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。相对于横向为主

的考核。纵向为主的考核更好的符合业务流程的需要。有利于不断

优化业务流程。

(5)中后台集中式运作和管理。有利于业务运作效率的提高和操

作风险的控制。

业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

备考提示

我国商业银行组织架构改革大致经历了以下阶段：专业化改革阶

段，国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革

阶段.形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。

【考点三】西方商业银行的组织架构

当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织

架构形式.主要有以下两大特点：

1.建立以客户需求为基础的五大业务线

2.采取不同的顶层组织架构设计

(1)采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。为个人客户提

供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块.为企业和机构客户

提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。

形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构。渣打、

德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。

(2)根据客户需求层次来组合业务板块。根据客户的基础金融需

求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典

型代表。满足客户一般需求的零售业务和商业银行业务放在一起成

为一个大的零售银行板块.满足企业和机构客户高端需求的金融市场

业务和投行业务放在一个板块.满足个人高端需求的财富管理单独成

为一个板块。

(3)根