培训资料-风险管理工作概况.ppt

第一部分 对银行风险的认识和把握 银行是经营风险的企业 把握业务发展和防范风险的关系 培养风险意识、提高执行力 风险考核 第二部分 浦发风险管理体系（总分行） 总行风险管理各委员会及部门架构设置 北京分行风险管理各委员会架构及风险管理部条线部门设置 总行风险管理各委员会架构设置 总行风险管理总部部门架构设置 北京分行风险管理各委员会设置 北京分行在风险管理委员会领导下， 由四个专业委员会，即公司银行业务信贷 审批委员会、个人贷款业务审查委员会、 信贷资产损失责任认定追究委员会和特殊 资产管理委员会，组成了完善的风险管理 体系。 北京分行风险管理条线部门设置 北京分行风险管理条线下设三个管理部门。 分别是： 风险管理部 授信审查部 资产保全部 第三部分 风险管理部职能介绍 工作职能：风险管理部目前承担公司风险管理、个人风险管理、案件防控三大职能。 团队设置：部门内设三大团队，分别是综合管理团队、对公信贷检查团队、个贷业务管理团队。 人员配置：风险管理部现有人员19名，其中总经理1名，负责全面工作；综合管理团队6人，负责政策制定、预警监控与分析、综合事务管理等工作；对公信贷检查团队9人，负责对公信贷业务的检查工作；个贷业务管理团队3人，负责对个人信贷业务的后督、检查和贷后管理工作。 第四部分授信业务风险管理概述 一、授信业务及其分类 二、授信业务原则 三、授信业务管理政策 四、授信业务风险特征及类型 五、授信业务风险控制 六、授信管理的程序（流程简介） 七、授信业务的原则和审批制度 八、北京分行信贷业务转授权管理 第四部分之一：授信业务及其分类 按表内、表外业务划分（我行主要的表内和表外业务品种） 按授信对象划分 按行业划分 按授信品种划分 以上业务分类关联到日常统计工作(如公金和我部加起来的报表) 第四部分之二：授信业务原则（一） 银行最早最主要的授信业务是贷款。 贷款的三性原则： 安全性原则 收益性原则 流动性原则 三者的关系 第四部分之二：授信业务原则（二） 必须坚守的信贷纪律 严肃信贷纪律、切实防范授信风险的八项纪律 八项纪律 一、严禁违反国家信贷政策、法律、法规办理授信业务 二、严禁超越权限和违反流程办理授信业务 未经总行批准，不得擅自对外提供融资性担保、或超出总行授权的其他业务。 三、严禁各级领导干预正常审批程序 未经市场人员调查、信用审查人员审查，任何人均不得直接提出可贷性结论，也不能干预信用审查人员发表独立的信用审查意见。总、分行行长在信审决策中只能行使最终否决权。 第四部分之三：授信业务管理政策 必须了解的几个概念 地区政策 行业政策 产品政策 客户政策：统一授信、集团客户管理 一 、必须搞清楚的几个概念 授信 授信限额 授信额度 统一授信 授信敞口 内部授信与公开授信 集团授信 授 信 授信产品：银行向客户提供或承诺提供资金， 并由客户或者第三方承担偿还义务 授信行为：即向客户销售上述授信产品的行为 授信风险：银行销售上述产品后承担的风险 授信限额 是对授信对象核定的最高风险总量 具有时效性 可以细分为单项业务品种的最高授信限额和综合授信限额 可以按照国家、地区、行业、集团、企业、自然人分别确定授信限额 授信额度 总量不应超过授信限额 是经过行内有权部门审批的，可以向客户实际提供的授信产品量化指标 授信额度的使用是有条件、有期限的 授信额度可以在有效期内循环使用，也可限于一次性使用 统一授信 表内业务与表外业务统一管理 本币业务与外币业务统一管理 不同机构对同一客户统一管理 直接授信与担保授信统一管理 授信敞口 仅限于开立信用证和开立银行承兑汇票扣除保证金的部分 现金质押、帐户控存都不适用授信敞口 内部授信、公开授信 内部授信仅限于我行内部控制使用，没有必要向企业公开，更不是信贷承诺 公开授信是对授信对象的公开承诺，在签署授信合同后银行必须承担法律责任 集团授信 存在股权关系，控股、参股、合作 关联交易关系 自然人关系 担保关系：担保公司模式、供应链融资的1+N模式 第四部分之四：授信业务风险特征及类型 授信业务风险特征 风险方式的多样性 风险损失的破坏性 风险原因的复杂性 第四部分之四：授信业务风险特征和类型 授信业务风险类型 按风险可控制划分 按授信对象划分 按风险高度程度划分 按损失原因划分 第四部分之五：授信业务风险控制 控制授信业务风险的原则 事前控制原则 合规性原则 综合控制原则 区别控制原则 第四部分之五：授信业务风险控制 控制授信业务风险的策略 规避风险策略 分散风险策略 压减风险策略 转移风险