金融监管第五章.ppt

存款保险条例的颁布 《存款保险条例》是为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，由国务院法制办牵头，央行、财政部、银监会、发改委联合制定，经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行。 《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。 存款保险条例的颁布 存款保险制度建立后，一是有利于更好地保护存款人的权益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的金融风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制； 二是有利于进一步加强和完善我国金融安全网，使风险早发现和少发生，增强我国金融业抵御和处置风险的能力； 三是有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争的市场环境，为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航。 二、中国金融监管体制进一步改革 1、建立实体化、法治化的监管协调机制 在现有的分业监管体制下，比较现实的选择应是将协调机制法治化、实体化。在时机成熟的情况下，可以考虑组建有明确法律权限、有实体组织的金融监管协调机制，监督指导金融监管工作。 2、构建宏观审慎监管框架，加强对系统性风险的监管 监管当局需要关注金融业经营模式变化、金融行业关联性、宏观经济对金融体系的影响及金融风险的新特点，将金融体系视作一个整体，运用宏观审慎监管理念和方法，应对各种可能出现的复杂情况。 3、完善自律性监管和监管体系的自身建设 为寻求事先的预防性监管措施，就必须发挥行业自律组织的作用，通过金融从业人员自律、金融机构自律、协会自律实现。同时金融监管当局的监管能力应与金融业务、金融创新的发展保持动态的协调；加快金融监管法规、制度和机制建设；加强金融机构监管能力建设和人才储备；逐步升级监管技术和改善监管方法。 4、重点加强对大型金融机构和金融控股集团的风险管理 要强化大型金融机构的资产负债管理，严防其杠杆率过度上升，确保大型金融机构的安全性。要建立相应的信息收集、风险评估和预警系统，定期或不定期地对大型金融机构进行风险评估，防范系统性风险。 5、建立金融机构市场退出机制，保护消费者合法权益 为了保护消费者和投资者的合法权益，必须尽快健全金融体制，特别是市场的退出机制，解决金融机构市场退出的问题。 6、建立与国际接轨的金融监管制度，积极参与国际金融监管合作 随着经济发展和金融体系的进一步开放，尤其是上海国际金融中心建设的推进，中国将面临更大程度的传染性系统风险，对于它们的防范与处置也将越来越依赖于国际金融监管的协调与合作。中国需要积极地参加到国际金融监管合作之中，在为全球金融稳定做出贡献的同时，提高自身应对金融风险的经验和能力。 本章小结 从20世纪80年代到现在，中国金融业经营体制模式经历了混业—分业—业务混合的发展阶段，即从低效率的混业经营模式到安全的分业经营的转变，再到分业监管下的金融业务间相互交叉和融合。 中国金融监管体制的变迁大致可以分为以下四个阶段：1978年以前计划经济时代的金融监管；1979-1992年中国人民银行统一监管时期；1992-2003年为分业监管模式建立与调整时期；2003年以后为分业监管基础上的发展与改进时期。 从监管体制的效力分析，分业经营体制下分业监管的监管效率最高，责任明晰。我国金融监管体系框架是基本合理的，监管也是卓有成效的。 第五章 中国金融监管体制 中国金融监管体质的变迁是与国内经济发展和金融体制改革紧密联系在一起的，并且是政府主导型的、主动的体制变迁模式。本章着重介绍了中国金融业经营体制模式的发展演变、中国金融监管体制的发展演变及中国金融监管体制的进一步改革等问题。 第一节 中国金融业经营体制模式的发展演变 从20世纪80年代到现在，中国金融业经营体制模式经历了“混业——分业——业务融合”的发展阶段，即从低效率的混业经营模式到安全的分业经营的转变，再到分业监管下的金融业务间相互交叉和融合。 一、1980-1993年底前我国金融业经营模式 1980年国务院《关于推动经济联合体的暂行规定》中指出银行要试办各种信托业务，国有银行先后设立了信托投资公司，并相继开办了证券、信托、租赁、房地产、投资实业等业务。 1986年以后新成立的股份制银行也建立了信托投资部或信托投资公司。 在国内恢复保险行业