银行对账指南.doc

中国银行四川省分行银企对账系统客户操作指南 第一章 银企网上对账系统 中国银行银企网上对账系统（以下简称对账系统）是为了保障银行和客户资金的安全，提高银企间对账效率，提升银行为客户服务的水准而开发的一个应用系统。凡在中国银行开立对公帐户的客户均可申请使用对帐系统。 1.1系统功能 该系统为企业客户提供了在网上与银行进行账务核对、账户历史余额查询、历史交易明细查询及客户信息修改等功能。（如图1-1-1） 1.2 申请办理对帐系统用户号 企业客户（以下简称客户）拟使用对账系统时，应到开户行申请办理手续。包括：与银行签订《银企网上对账服务协议》、填制《企业柜员申请表》。银行根据分级管理和安全性原则，按照客户填妥的《企业柜员申请表》，为客户分别建立一个对账经办用户号和一个对账主管用户号，经办人员对帐完毕必须经主管审核确认。客户应确定两人分别使用相应的用户号，确保对账的完整、正确。新设用户的初始密码均为“000000”，为确保密码安全，客户应在3个工作日内修改密码。对超过时间没有修改密码的用户，系统将自动停止用户使用。 1.3 对账周期 客户与银行的对账周期采用按月进行核对的方式，每月5日以后企业可随时对上月的账务进行核对。 1.4客户密码重置 若签约客户遗忘对帐经办企业柜员或对账主管用户柜员的登录密码，且无法找回登录密码，客户可填制《重置密码申请书》，经企业法人或授权代理人签章并加盖单位公章后，交客户开户银行。银行将依据《重置密码申请书》对客户登录密码进行初始化处理。 1.4 解约处理 若客户撤销在我行开立的账户，则按《银企网上对账服务协议》相关内容银企双方自动解除网上对账；由客户填写《企业柜员申请表》,删除客户资料。若客户主动提出改用纸质对账方式的，须出具经企业法人或授权代理人签章确认并加盖单位公章的书面申请，与开户行重新签订《银企对账服务协议》。 第二章 用户登录系统 2.1 进入对账系统 客户确定使用的计算机能够正常接入INTERNET后，打开Internet Explorer(简称IE)浏览器，在地址栏输入“银企对账系统” 地址（/dz.html）,回车后进入银企网上对账系统。 系统为能保护你所输入的信息不会在网上传输的过程中被截取，采用了SSL加密机制，因此会出现如图2-1-1所示安全警报对话框，请点击“是（Y）”，系统将自动进入对账主页。 2.2 系统登陆 在确认安全证书后，出现图2-2-1所示网页即表示用户进入登陆页面。客户录入客户名、客户密码和每次登陆时随机产生的验证码正确输入，系统验证正确后将进入银企对账系统（如图2-2-2）。 （注意：输入密码时建议点击“密码软键盘”按钮，采用软键盘输入密码。为防止恶意木马程序盗取你的密码，请最好不使用手工键盘输入。） 2.3 客户密码修改 初次登录客户应及时修改其登录密码。点击（上图）左侧“客户信息管理”后再点击“修改登录密码”进入修改页面。（如图2-3-1） 在正确录入初始密码（或原密码），两次录入相同的新密码，点击“确定”按钮后，系统将修改其登录用户的登录密码为新密码，请用户保管好并牢记自己的登录密码。 密码的设置可采用字母“a-z”或“A-Z”以及数字“0-9”进行组合，最多可采用12位组合密码。 第三章 客户对账操作 3.1 企业对账经办人员对账操作流程 企业对账经办用户进入系统，在网页左侧选择“网上对账”功能菜单，系统自动列出该客户所有账户及对账状态信息。客户选择需要对账账户，点击“开始对账”按钮即进入对账程序，如图3-1-1所示。 3.1.1 银企账务相符 企业客户选择需对账账户并进入对账程序后，网页自动更新为相应账号的“银企余额对账确认书”画面，如图3.1.1-1所示。 如果企业账户余额与网页提供的“银企余额对账确认书”一致，用户选择“核对结果”中“相符”选项，单击“确定”按钮，系统进入“信息提示”画面，显示“***账户等待复核”字样（图3.1.1-2）。 企业经办人员完成账户对账工作后，需等待企业主管确认，在“网上对账”功能菜单下，该账户“对账状态”显示为“复核审核中”。 (图3.1.1-3所示)。 3.1.2 银企对账不符 3.1.2—1、存款类帐户不符的处理 企业客户选择需对账的存款类账户进入对账程序后，如果企业账户余额与银行提供的“银企余额对账确认书”不一致，用户选择“核对结果”中“不符”选项（如图3.1.1-1），系统自动增加“请输入企业账面余额”栏位(图3.1.2-1)。 客户对账人员在“企业账面余额”栏位填入企业账户余额，单击“确定”按钮，系统进入“银行交易明细证对单”画面。企业根据账务情况笔笔勾对本月交易。 如有银行已达而企业未达账务，客户在“银行交易明细证对单”中该笔交易的“客户确认