当前影响县域邮政经济发展的主要原因及对策[1].docVIP

当前影响县域邮政经济发展的主要原因及对策 伴随着邮政体制改革步伐的加快,现在我们要考虑的是当前影响县域邮政经济发展的主要原因及对策,当然改革是需要时间，需要过程，需要我们在这个过程中发现我们的不足,找出原因研究对策才可以更好的加快邮政的经济发展。 对于我们邮政来说现在的主要支柱业务就是邮政储蓄,另外就是信函、速递,当然还有邮政三农也是现在有农村支局的一个重要发展支柱业务,下面我就对储蓄与邮政三农业务展开讨论。 一、储蓄：集存款、贷款、结算于一身的邮政储蓄银行已经挂牌,新的邮政储蓄银行成立对一方经济金融的发展到底会产生什么的影响呢?对此,我就对我局邮储银行面临的现实困难等问题进行了相关分析。 (一）邮政储蓄业务发展情况。 邮政储蓄业务自1986年恢复开办以来得到了长足的发展,尤其是199０年起，在中央银行优惠政策的扶持下,邮政储蓄业务出现了超常规的发展态势，储蓄已经成为邮政系统最具获利能力的业务品种,基层机构网点更是将储蓄作为主攻方向,同时大力发展代理金融业务,如代理基金业务、代理保险业务和代收付业务(代发工资和养老金、代收水电费、电信、移动资费)等,我们利用全国联网的邮政汇兑网络优势,在辖区内储蓄存款市场占据了一席之地。截止2007年７月底我局储蓄存款余额为 9．8万元,占辖区内储蓄市场的３4%,在我区的储蓄市场上排行第三。 (二）影响邮储银行发展的主要原因 ???　??1、点多面广与业务人员紧缺的矛盾。江夏区邮政储蓄所??? 个。由于乡镇储蓄所人员太少，本身兼岗多，造成制约监督机制难以落实到位,留下了风险隐患。同时,成立邮储银行必将开办信贷业务,现有人员更难满足业务发展的需要。 ??? ??２、职工素质与业务拓展的矛盾。虽然邮政储蓄是金融机构,但长期以来邮政、储蓄混业经营,并没有按现代银行管理体制运作，对员工也没有进行正规的、系统的金融业务培训。现有业务人员熟悉的金融业务仅限于储蓄,对于信贷业务、银行会计、票据业务及资金定价等银行专业知识基本上都不懂，还不能适应邮储银行业务发展的需要。 ???　??３、内控制约与风险防范的矛盾。主要表现：一是管理制度有“空白”。在人民银行、银监局的督导下，邮政储汇、现金、安全管理等制度不断得到完善，但目前信贷管理、票据结算等方面的制度仍是“一穷二白”;二是银行经营管理经验“盲区”多。由于以往邮储从事单一的储蓄业务，无银行信贷、资金管理和票据结算管理经验，现在需要从头“补课”；三是法人治理结构和风险防范机制达不到现代银行规范化管理的要求;四是硬件设施配置不足，设备老化,主要体现在农村支局。 ???　??4、经营理念与业务发展的矛盾。受巨大利差的“诱惑”，储蓄一直被列为邮政业务的重中之重,“人人有任务，全局抓存款”的经营理念已深深根植于每个邮储员工的脑海。邮政储蓄业务自2005年8月份按五年逐步转出人民银行存款,不享受国家补贴的优惠政策,逐步按同档次金融机构存款利率政策执行。没有了优惠政策,就必需为邮政储蓄存款找到合适的婆家并与金融机构展开同业竞争。所以成立邮储银行后,不仅要抓存款，而且更要搞好信贷发展和风险管理,同时还要大力发展低成本的中间业务，这一切都要求邮储员工和管理层要尽快转变经营理念，调整经营思路和工作重心，适应金融业务全面、立体发展的需要。 ???　??5、储蓄与贷款的矛盾。以往邮政储蓄的经营效益主要是以转存款高额利差来实现的。随着中央逐步取消对邮政储蓄利差补贴政策，邮政储蓄转存款逐步执行同档次的金融机构存款利率,稳定的收入渠道没有了，取而代之的是要靠中间业务收入和质押贷款业务收入。由于邮政储蓄只吸收存款,不发放贷款，虽然现在以开通了小额存单质押贷款业务,但此业务根本就满足不了周遍储户和中小企业的资金需求还是要靠银行、信用社来解决。因此，目前邮政储蓄就成了县域资金外流的一个重要渠道。邮储经营效益难以保证。由于中间业务竞争激烈,小额质押贷款拓展空间不大等方面的影响，邮政储蓄收益就难以保证。如果再将邮政业务与邮政储蓄分离，邮政储蓄的经营成本将会加大,收益率必然下降。 （ 三）解决影响邮储银行发展的对策。 ???? ?1、邮储改革需要相关的配套政策。建议国务院指定国家重点建设债券由邮政储蓄银行承销，以增加其稳定收入，扶持其度过由单一的储蓄业务到集存款、贷款、结算于一身的综合业务转变,指定贫困地区只由邮政储蓄银行吸收存款，商业银行所需资金可到邮政储蓄银行买入;人民银行要将邮政储蓄银行纳入同城票据清算范围,帮助其尽快开通全国联行业务；银监部门要准许其经营与商业银行基本相同的金融业务（不得经营质押贷款以外的贷款业务），积极帮助其完善相应的内控管理制度；党委、政府要纠正邮政储蓄只存不贷的片面认识,利用邮政储蓄资金回流农村的有利因素,积极关心和关注邮储改革，严厉打击非法高利贷活动，规范引导民间借贷活