住房公积金管理存在的问题及建议-最新文档.docx

住房公积金管理存在的问题及建议 住房公积金制度实行已有近 20 年的历史，住房公积金制度 的实施，对深化住房制度改革、完善住房供应体系、改善了职工 的居住条件、 构建和谐社会起到了非常重要的作用。 但不可否认 的是，住房公积金制度做为新生的事物，在各方面还存在着许多 的是，住房公积金制度做为新生的事物， 在各方面还存在着许多 问题。笔者在此谈一些个人粗浅的看法。 、当前住房公积金管理存在的问题 1、缴存覆盖率低，保障范围小。《住房公积金管理条例》 规定：缴存公积金的单位应包括国家机关、国有企业、城镇集体 企业、外商投资企业、 城镇私营企业及其他城镇企业、 事业单位、 民办非企业单位、社会团体。事实上各地除了国家机关、事业单 位和效益较好的企业外 , 很大一部分企业尤其是大部分小型私营 企业、民营企业和“三资”企业等非公有制企业的职工未能进入 到住房公积金体系， 许多职工不能享有住房公积金制度带来的实 惠。 另外，由于住房公积金是基于工作就业的， 大部分非正规就 业或失业的中低收入者无法参加公积金， 很多低收入的成员因为 承受能力的制约而无法使用其公积金。 因此， 实际从中受益的群 体是城镇人口的一小部分。 缴存住房公积金的单位效益好的缴存可达上千元或几百元， 并且这些职工可以使用住房公积金贷款， 增加住房消费， 改善住 房条件。没有缴存住房公积金的许多企业职工不但享受不到单位 补贴住房公积金部分， 更不能使用住房公积金贷款来改善住房条 件。这与住房制度改革、住房公积金制度建立的初衷有背离的， 客观上造成了一定程度的贫富差距加大。无怪乎2006 客观上造成了一定程度的贫富差距加大。无怪乎 2006 年世界银 行评价住房公积金制度是“劫贫济富”。 2、资金量大，金融监管方面尚显簿弱。截止 2010 年全国住 房公积金管理机构管理的资金逾 3 万亿元，而这 3 万多亿资金足 以对金融体系尤其是房地产金融体系产生根本性影响。 做为住房 公积金的监管部门， 建设部在金融监管能力方面还有待提高， 在 对促进房地产开发与安全合理投放住房公积金贷款方面缺乏联 动性规范机制，当地政府可以直接影响和控制公积金信贷办法， 可通过金融手段来刺激住房需求， 监管理部门很难形成住房公积 金的集中调控。此外，监管部门对住房公积金管理部门的运作， 监督相对滞后，缺乏有效、实时的监督、监察。 3、管理模式多元化，重复系统建设严重。从《住房公积金 管理条例》颁布以来，各地相继成立了住房公积金管理中心，但 从实际情况看，各地管理模式各异：有的是直接管理模式，以北 京为代表；有的是委托管理模式，以上海为代表。即使在这两个 模式中， 各地区管理方法也形式多样， 由此造成了各地市往往开 发满足自己业务需要的公积金管理信息系统， 全国采用的住房公 积金管理信息系统多达上百种， 各地区投入开发费用总计应达到 百亿元以上，造成重复建设，资金浪费严重。 4、资金使用不平衡。从总体来看，我国住房公积金沉淀比 较多， 但地区分布十分不平衡， 东部沿海较发达城市资金使用率 高达 80％以上，特别是常州个贷使用率达 90％以上，这些城市 住房公积金的资金链实际是处于比较或十分紧张状况的， 使得当 地住房公积金面临着较大的流动性风险； 而中西部城市资金沉淀 量大，闲置资金较多，甘肃、西藏等经济相对落后地区个达使用 率 20％左右。 5、信息不对称，贷款存在风险隐患。大部分地区没有与人 民银行个人征信系统信息共享， 在受理住房公积金贷款时缺乏信 用审查。此外， 《住房置业担保管理试行办法》颁布后，各地区 住房公积金贷款由担保公司代办抵押、 担保业务， 承担连带责任 存在不担保责任。但在实际操作过程中由于缺乏对住房置业担保的行业 监管，大部分地区住房置业担保公司挂靠房产管理部门， 同程度的虚假注册资本现象， 且担保公司担保贷款余额的总额早 已超过其实有资本的三十倍以上。另外，根据人民法院《民事执 行查封、冻结、扣押财产的暂行规定》：“对被执行人及其被抚 养人的家属，生活所必需要的居住房屋，人民法院可以查封，但 不得拍卖、变更或者抵债。”一旦查封房屋不能执行，要求担保 公司承担连带责任保证存在执行难的问题， 使住房公积金贷款存 在呆账损失的风险。 存在不 6、财务核算管理不规范。《住房公积金管理条例》、《住 房公积金会计核算办法》 及《住房公积金财务管理办法》 出台后， 确实为住房公积金财务核算工作提供了依据。但是，“两个办 法”自 1999 年颁布后一直没有修订，在采取收付实现制还是采 取权责发生制会计核算基础上没有明确，以及随着业务的发展， 在抵债资产、 结算费用等新型业务的处理上没有及时更新， 难以 适应业务发展的需要。 有些地方还存在没有严格执行“收支两条 线”管理， 直接对管理