投资的选择--理财课件.ppt

学习目标 储蓄存款的影响 积极影响： 1.把社会的闲散资金集中起来，为国家经济建设积累资金，促进生产发展。 2.引导人们建立文明健康的生活方式 3.在经济过热、通货膨胀时，储蓄的增加可以抑制投资和消费的增长，调节市场货币流通，给经济降温。 消极影响： 储蓄高增长抑制投资和消费,制约经济发展，尤其在通货紧缩时，不利于拉动经济增长。 12 （1）居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众积累余款和积少成多的大宗用款的存储需要。 （2）商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。 12 ：将1万元用于定期储蓄，买1万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险5000元。 依据：①小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。②国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；③小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。④爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。 （2）商业保险的功能 ①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。 ②保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。 ③有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。 　　所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。 （2）商业保险业务的基本类型及新发展 商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为　　　　　　　 　　　　　保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为 　　　　　保险对象。 （3）订立保险合同的原则 　　订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。 相同点 风险性 偿还方式 受益情况 性质 不 同 点 商业保险 股票 债券 储蓄 储蓄 债务凭证 股份凭证 规避风险的途径 获取本金、利息、利息较低 获取利息高于储蓄、收益较高 利息红利，买卖差价，高收益但取决于企业经营 根据保险合同，获取相应经济补偿 还本付息 还本付息 不退股金，可出让股票 事故发生后获取赔偿或保险金 风险小 风险较小，稳健投资 高风险 回报与交纳的保险费成正比 都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益 各种投资理财方式比较 选择投资方向时应该遵循4个原则： ◆1.忌徘徊要注意投资的收益，也要注意投资的风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。 ◆2.忌集中要注意投资的多元化。 ◆3.忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 ◆4.忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。 投资理财应注意四个问题 根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素，为陈大伯设计一份投资理财的方案，并说明理由。 理智投资 追求高收益，规避高风险 投资名言： 不要把鸡蛋放在同一个篮子里。(多元化) 投资方案一 “四三二一”方案 40%储蓄 30%买国债 20%投资股票 10%买多种保险 投资方案二 “三三制”组合投资 1/3储蓄存款 1/3买国债和各种债券 1/3投资股票和保险 高一政治备课组 储蓄存款的种类A 我国的商业银行及其主要业务A 比较储蓄、股票、债券及商业保险等投资理财方式的异同C 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 ?存什么钱 ?到何处存 ?有何凭证 ?为什么要存 ?谁存的钱 储蓄含义 储蓄存款的凭证 以储户存入银行20000元，定期三年为例，计算调息前后收益的变化。 20000×3.33%×3=1998元 调息前利息总额 ： 调息后利息总额 ： 20000×3.85%×3=2310元 312元 注意：我国于1999年11月1日起开始对居民的储蓄 存款利息征收个人所得税，税率为20％ 2007年8月税率由20%降至5%， 2008年10月9日起暂免征收利息税。 储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存.存款金额和次数不受限制的储蓄方式. 活期储蓄 定期储蓄 事先约定期限、存入后不到期一般不得