银行从业初级《公共基础》精选讲义,必过2.(DOC).docVIP

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　东方华尔银行从业通关宝典 第五章 银行监管及反洗钱法律规定 第一节 《中国人民银行法》相关规定 1995年3月18日：《中华人民共和国中国人民银行法》通过并实施。 2003年12月27日：进行修改。 直接检查监督权 央行的权利 建议检查监督权 （银监会30日内予以回复） 特定情况下的检查监督权 （考点：央行的权利：易考多选题。银监会回复时间：易考单选、判断） 第二节 《银行业监督管理法》相关规定 2003年3月19日：银监会设立。 《银行业监督管理法》的适用范围：银行业金融机构。 2003年12月27日： 《银行业监督管理法》通过，于2004年2月1日实施。 《银行业监督管理法》的适用范围：银行业金融机构。 2006年10月27日： 《银行业监督管理法》修改，于2007年1月1日实施。 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 《银行业监督管理法》有关监督管理措施 对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 接管时间<2年 其他监督管理措施 接管时间<2年 （考点：银监会成立时间、《银行业监督管理法》通过修改时间：易考单选、判断，《银行业监督管理法》有关监督管理措施：易考多选） 第三节 违反有关法律规定的法律责任 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产 行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留和其他行政处罚 行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除 （考点：违反有关法律规定的法律责任：易考多选、单选） 第四节 反洗钱法律制度 知识点一：洗钱过程 洗钱：是指为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。 洗钱过程：处置阶段 培植阶段 融合阶段 （考点：洗钱定义：易考单选、判断，洗钱过程：易考单选、多选） 知识点二：洗钱方式 1、借用金融机构 2、隐身于保密天堂 3、使用空壳公司 4、利用现金密集行业 5、伪造商业票据 6、走私 7、利用犯罪所得直接购置不动产和动产 8、通过证券和保险业洗钱 （考点：洗钱方式：易考单选、多选） 知识点三：相关反洗钱法和规定 1、《中华人民共和国反洗钱法》：2006年10月31日通过， 2007年1月1日实施。 建立反洗钱内部控制制度 建立客户身份识别制度 金融机构的反洗钱义务 建立客户身份资料和交易记录保存制度（客户资料、交易信息至少保存5年） 建立大额交易和可疑交易报告制度 开展反洗钱培训和宣传工作 2、《金融机构反洗钱规定》： 2006年11月6日通过， 2007年1月1日起施行。 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。 银监会、证监会、保监会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。 3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》：2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。 应报告的交易：大额交易、可疑交易 免于报告的交易：金融机构同业拆借、交易一方是国家有关机关的交易、银行间债券市场上的债券交易 （考点：《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》通过实施事件：易考单选、判断，金融机构反洗钱义务：易考单选、多选，国务院反洗钱行政主管部门：单选题，应报告交易、免于报告交易：易考单选、判断） 第六章 银行主要业务法律规定 第一节 存款业务法律规定 知识点一：存款及其办理原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 （考点：存款及其办理原则：易考多选题） 知识点二：存款业务的基本法律要求 经营存款业务的特许制 以合法正当方式吸收存款 （考点：存款业务的基本法律要求，易考多选题） 依法保护存款人合法权益 知识点三：对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 不能借走原件、对资料依法保密1993年12月11日：《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》 不能借走原件、对资料依法保密 查询单位存款 冻结单位存款的期限不超过六个月。被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息。 出示工作证（公务证）和“协助查询存款通知书” 行长签字并指定专人接待