某年7月金融理财师真题解析(一).doc

2010 年7 月金融理财师（AFPTM）资格认证考试 金融理财基础（一）真题解析 1. 以下对金融理财的理解正确的是（ ）。 A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富 B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务 C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案 D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来 答案：D 解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。 2. 以下 4 人均于2009 年10 月底提出AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是（ ）。 A．李先生2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年4 月辞职，2008 年6 月起开始担任某基金公司的客户经理 B．黄小姐2005 年7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理 C．孟先生1995 年至1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年至2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理 D．郭女士2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作 答案：D 解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10 年；研究生要求1 年，本科生2 年，大专3 年的工作经验。选项D 符合此要求。 3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（ ）。 A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则 B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则 C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则 D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则 答案：A 解析：《金融理财师职业道德准则》正直诚信原则要求为客户提供理财服务时，不能利用执业之便为自己牟取不正当利益，不欺诈、不夸大，实事求是；为客户谨慎、勤勉地保管其资产，处置客户资产的时候应当取得书面授权。小赵在没有征得客户同意的情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。 4. 金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（ ）。 A．某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划 B．小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨 C．小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告 D．小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标 答案：C 解析：价值观因人而异没有对错标准，金融理财师的责任不在扭转客户的价值观，因此A 项错误。根据金融理财师职业道德准则的保守秘密原则，未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息，B 项错误。根据理财规划的六大步骤，在执行个人理财方案时要随时监控方案的执行，根据实际情况及时调整方案，D 项错误。 5. 张行长是 CFP 持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP 持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（ ）。 A．专业精神和保守秘密的原则 B．专业胜任和客观公正原则 C．专业精神和恪尽职守原则 D．专业胜任和正直诚信原则 答案：C 解析：《金融理财师职业道德准则》的专业精神原则要求理财师具有职业的荣誉感；提升行业公众形象和服务质量；正确使用C