银行业从业人员资格考试个人理财模拟132.docx

(A)银行业从业人员资格考试个人理财模拟 132 一、单选题 在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是 。 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 答案：C ［解答］在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定 的投资方向和方式， 进行投资和资产管理， 投资效益与风险由客户或客户与银行 按照约定方式承担， 这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。 故选 C。 在通货膨胀的情况下，下列说法正确的是 名义利率能真实反映资产的投资收益率 实际利率高于名义利率 C个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 答案： D ［解答］ 在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反映资产的投资收益率，名义利 率减去通货膨胀之后得到的实际利率将远远低于名义利率， 甚至可能是负值， 所 有的固定利率资产都将大幅贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨， 个人和家庭的购买力下降，因此， D 项正确。故选 D。 个人理财服务属于商业银行的 个人金融服务 个人金融业务 C政府金融服务 D.社会金融服务 答案：B ［解答］个人理财服务属于商业银行的个人金融业务。故选 Bo 我国市场的证券投资基金均为 公司型基金 契约型基金 开放式基金 凭证式国债 答案： B ［解答］依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基 金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。 因此，我国 市场的证券投资基金均为契约型基金， B选项正确。故选Bo 在固定收益理财计划中，承担投资风险的是 银行 投资者 C监管部门 D.银行和投资者各承担一半 答案：A ［解答］固定收益理财计划中，风险由银行承担，而在一些非保本浮动理财计划 中，理财风险由客户承担。故选 A。 当个人和家庭可能因意外的天灾人祸而出现收支不平衡时，需要采取的必要 措施是 。 A.资产管理 B收入管理 C支出管理 D.风险管理 答案： D ［解答］ 个人和家庭可能会因意外的天灾人祸而出现收支不平衡，因此需要对个 人和家庭的资产进行风险管理。故选 D。 在通货膨胀预期很强的条件下，理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是 。 将资金购买定期储畜存款 卖出资产组合中的一部分国债 C适当地增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产 答案：A ［解答］购买力风险又称通货膨胀风险，是指由于通货膨胀、货币贬值给投资者 带来的实际收益水平下降的风险。 面临通货膨胀时， 购买定期储畜存款可能导致 更大损失。故选 A。 下列关于税收规划的说法，不正确的是 。 税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进 行 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、 取得节税收益的动 机 C合理调整税收财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻 法律漏洞的行为 D.税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低 答案： C ［解答］ 本题考查对税收规划的了解。客户通过税收规划，或合理调整纳税财产 的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则， 不属于恶意钻法律漏洞的行为。 “税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规 和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 ”从“业人员在制定税收规划时应该有很强的 为客户减轻税负、 取得节税收益的动机 ”税“收规划时必须综合考虑规划以使整体 税负水平降低 ”分别是对税收规划的合法性原则、目的性原则和综合性原则的正 确说法。故选 C。 关于个人理财服务的计费方式，下列选项中属于综合理财服务的计费方式的 是 。 按照内容收取咨询费 按照时间收取咨询费 C按照份数收取咨询费 D.按照管理资产金额的比例收取咨询费 答案：D ［解答］通常情况下，理财顾问服务是一次性服务，按照时间、内容和份数收取 咨询费用； 综合理财服务是持续性服务， 按照管理资产金额的比例收取佣金。 故 选 D。 下列不属于金融市场的宏观经济功能的是 分配功能 财富功能 C调节功能 D.反应功能 答案： B