从严治行_加强合规建设是农发行.docx

从严治行加强合规建设是农发行有效发展的根本保障 近年来,农发行的商业性信贷业务发展迅速z在贷款总 量中的占比逐年上升，对农发行完善支农功能,向现代银行 转变起到了积极作用。随着各种贷款新业务开展的同时,部 分基层行陷于不良贷款风险的困境，也给我们敲响了警钟。 排除客观因素影响,经营作风不扎实、管理不严、内控不力 也是贷款风险滋生的现实原因，亟需我们着力从严治行，硬 化制度执行,全力推动合规经营”保障我行加快转变方式, 实现有效发展。 一、存在的主要问题 (-)制度建设不统一、不规范。当前农发行的内控规 章制度大多由各级管理行各部门制走,落实到基层行头绪过 多,比较零散,在实施中存在诸多问题。一是整体操作性不 强。从全行整体看,制度文本对各部门各岗位的协调性差、 制约性不强。二是制度文化建设滞后。现行许多制度从传统 封闭管理时期沿革而来,虽经过修订”但以人为本的理念未 能贯彻其中，存在诸多缺陷。三是新业务制度建设不全面。 由于新业务开展迅速，短时间内经验不足，制度不健全，存 在风险漏洞。四是内控制度赏罚力度不强。相关赏罚条款不 明确,体现的考核力度、严厉程度未达到震慑作用。 （二） 风险防范意识薄弱、基础管理隐患多。一是信贷 工作中责权利约束机制不强,责任意识淡薄。贷款调查报告 只是按贷款客户提供的文本数据照搬照抄,没有调查挖掘数 据的真实性、可靠性。心存即使出现贷款损失也不会严厉追 责的侥幸,贷款的第一道环节就潜伏下人为的风险。贷款资 料审查走过场、审查环节只注重贷款表格资料的完整性,对 前期调查的真实性、准确性进行深入核查存在局限性。相当 多的支行缺乏操作金融法律法规业务训练有素的办贷人员。 贷后检查难以真正落实执行,各项检查分析浮于表面”未起 到有效地监督预警作用。二是对信贷业务执行存在盲目性。 对信贷客观规律的具体认识、具体分析有所欠缺,对于借助 当代金融信息技术和外部咨询系统提高办贷能力认识不深 入，信贷业务的科学操作手段流于形式,凭经验、凭直觉、 凭印象办贷的现象仍然存在。三是会计等基础工作制度执行 存在局限。未能严肃执行规章制度，存在内控制度、操作规 范让位于操作方便或个人习惯的现象。按要求建立的登记 簿、表格、日志，存在为了应付检查敷衍填制或者补填现象, 真正落实到位、起到制约作用的少。计算机安全管理保密意 识不强,隐患多。 （三） 内部监督制约机制乏力。一是业务部门在注重业 务发展的同时,业务的制度监管未放到重要位置。存在不同 程度的重经营轻管理、重贷前审批轻贷后管理、重贷款发放 轻贷款回收等现象。贷后检查分析”有效的风险预警作用未 能发挥，事先防范和同步监督控制存在薄弱环节。必要的业 务检查有不到位现象，〃打招呼〃检查多,突击检查少；偏 重检查面，不重检查深度；跟踪复查机制未能收到全面效果。 二是职能部门之间、岗位之间未能联动。各职能部门上下自 有体系，各自以我为中心，工作指导上只针对本部门，单项、 专题、针对性稽核多,综合、全面、分析性稽核少,相互之 间缺乏整体的协调和监督。三是约束监督制度设置执行不到 位。在制度实际执行中,责任、权利、利益的制约平衡,往 往是权利和利益占到上风,而责任的考察追究，只要未触及 刑律,大都大事化小,弱化了内部监督的预防、警示、监督 的防风险职能。为不影响本级行的利益和声誉，部分行对已 发生的高风险事件和违规现象采取内部消化的不公开应对 策略,不及时通报，不公开处置,导致了内部监督的滞后和 不完整性。 二、从严治行、加强合规建设的对策建议 从严治行、加强内控是防范信用风险、操作风险和管理 风险,防范经济案件的需要”是农发行实现向现代化管理转 变的客观需要。因此,完善和加强合规建设,狠抓从严治行, 降低经营风险，保障各项业务健康发展已迫在眉睫。 (-)提高合规意识,增强遵章守纪观念”确立有效发 展观。由于内部控制最终要靠人来执行”因此”员工素质决 走了制度执行的效果。一要加强对全体员工爱岗敬业和恪尽 职守的教育。经常对员工进行业务、法律知识培训,并加强 案例教育，通过对案例的剖析，提高员工对违童违纪危害性 和弄虚作假恶果的认识。从而自觉遵守执行内部各项规童制度，严格用制度法规去约束自己的行为。二要进一步提高基 层行领导班子对强化内控的必要性、重要性和紧迫性的认 识。只有领导真正重视、带头遵章守纪，从严治行,大胆管 理,秉公执法、奖惩分明，把强化内控制度作为一项经常性 工作摆上议事日程,针对经营管理中出现的新情况和新问 题、积极查漏补缺、充实完善。努力营造一种层层设防、处 处把关、事事核实，人人遵守纪律、自觉执行规童制度的良 好氛围，使遵章守纪观念处于主动和能动地位,才能确保合 规经营落到实处”保障各项业务有效发展。 （二）完善制度、建立权力监督约束机制。一是要加强 科学决策和