个人理财教学课件-第3章流动性规划.pptxVIP

第3章 流动性规划;;理财规划中，资金总是以不同形式存在：股票、债券、基金、黄金、外汇、房产等，无论何种载体，在制定个人理财计划和做出投资决策时，应把握“三性”原则，即“安全性、流动性、效益性”，以确保个人资产的保值和增值。;;;项目;存款利率的变化;当存款利率提高时，储户们总是面临这样的疑惑：是否把原来的定期取出来重新以新的利率存入银行，以此享有高利息呢？ 其实是不是提前支取，要视情况而定。根据规定，定期存款均按存入日利率计息，如果想让定期存款享受新的存款利率，就需要办理提前支取业务，而支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本，也就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短。存入时间越短，提前支取的损失越少，被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。;?;?;;;;银行卡的使用;借记卡的费用;信用卡的费用;;;;理财规划中，对个人或家庭资产进行流动性管理目的其一是为了应付意外的花费，其二是为了等待投资时机。;流动性管理工具：（主动性和被动性管理） ◇活期和定期储蓄 ◇信用卡取现 ◇变卖资产（股票债券基金等金融资产，实物资产） ◇货币市场基金 ◇通知存款 ◇个人信用 ;