中小企业授信如何看三品三标准表格及三流.docx

中小企业授信如何看三品三标准表格及三流 中小企业授信如何看三品三标准表格及三流 PAGE PAGE / NUMPAGESPAGE10 中小企业授信如何看三品三标准表格及三流 PAGE 中小公司授信如何看三品三表和三流 看三品 一看人格 1、人格看哪些：看公司法定代表人的人格应主要包含， 第一、道德品德：行为规范，做事风格，个人在社会的形象和口碑，有无不良喜好。 第二、诚信：能否诚实守信，个人和单位信誉记录如何。 第三、经营管理和资本运营能力：公司经营战略，发展思路，抓管理带队伍水平，职工和骨干队伍的稳固性，公司文化，拥有信息量和适合运用。 第四、社会经验：办理和解决问题的能力，拥有社会资源，交际人员范围，等等。2、人格如何看： 一是经过到公司检查认识，包含与公司法定代表人谈话、与公司管理层和有关职工沟通，认识法定代表人上述状况；二是经过公司的主管部门、行业协会认识；三是经过公司的上下旅客户认识； 四是经过法定代表人的同学、朋友认识，等等。 假如不过靠授信前一次或二次接触，授信后几个月见一次面，是不行能基本掌握上述状况的。二看押品 1、押品看哪些：应主要包含押品的合法有效性，押品的购 买价值、评估价值、可变现价值，押品变现能力，押品价钱 改动趋向，能否易保存等。 2、押品如何看： 1）押品合法有效：即押品属于抵押人合法拥有，不存在法律瑕疵，审查权证人名称、地点、面积等因素，与实物现场核实确认，双人办理抵押登记。 2）押品的价值： 一是看押品实质买价或建筑成本、同地段财产价值与评估价值。押品的实质买价和建筑成本不该当不过问公司，应当看 土地或房子购置合同，入账金额，支付价款凭据和入账凭据，看合同内容，有无拖欠各样款项。建筑成本应当看立项和规 划批复、可研报告、完工查收报告、进入固定财产作价凭据和附件，以及支付工程价款状况，看能否拖欠工程款。押点评估价值不该太高，财产增值因素能够考虑，但不该严重虚高，不该太悬殊，客户还能够少拿一些评估花费； 二是关注能否拖欠工程款，依据法律规定，工程价款优先于抵押债权； 三是关注土地获得方式、已缴纳土地出让金、合同和付款凭 证，以及土地能否闲置，超出2年被无偿回收；四是考虑押品可能变现价值。 3）押品的变现性：在实质操作中，应高度重视实现抵质押权的可行性，押品再值钱不可以变现也没实用。押品的地点 要好、拥有通用性，变现能力要强。总分行都在重申强抵押，强抵押就是财产变现能力强且足值，重点是在法律规定同意 降价范围以内能够变现。 4）押品易保存：押品简单保存、不变质、在授信时期内不会贬值。 5）抵质押合同合法、有效性： 一是要保证借钱合同合法有效，由于法律规定主合同无效从合同无效，即借钱合同无效，抵质押合同也无效，这是前提和基础； 二是抵质押物的合法、有效性； 三是抵质押合同署名或受权合法有效，必定要面签；四是抵押质押登记落到实处； 五是应注意，有时抵押和保证同时存在的双保险其实不必定保险。依据法律规定，同一债权既有人的保证又有物的担保的，保证人在物的担保范围之外肩负民事责任，假如抵押物难以变现、而保证人实力特别强，还不如没有抵押只需保证。合同还有商定的，依据商定履行。 6）最重要的是押品变现能力和价值：变现价值是指在法律同意降价范围内的变现价值。我们实质操作中，依据评估机构评估的价值折算抵押率，不是抵押率越低越好，只需评估价值合理，抵押率只需切合总行规定，抵押率高一点也是能够的。抵押物足值，这里说的足值不是依据评估价值计算 的抵押率后的价值，重点是剖析判断依据抵押评估价值降价 30%可否变现，而不是依据抵押率折算后能够变现的价值， 由于中国现行法律规定，依法拍卖财产不可以推行无底价拍 卖。因此，对押品的价值的判断， 重点要看买价或建筑成本、 可能变现的价值、能否简单变现、再看评估价值，不是全部 抵押物都是强抵押。 简单说真切的强抵押：一是合法有效；二是足值；三是易变 现，且依据评估价值降价 30%便可立刻变现，而不是依据抵 押率的价值变现。以上状况也说了然银行办理授信业务，应 主要看第一还款根源，押品和保证不过授信风险缓释手段而 已。 三看产品 1、看产能：就是经过检查认识公司现有设施最高产量， 一是看公司的可研报告； 二是看单台设施设计产量，计算最高产量； 三是与公司谈话认识，同时应与生产同类产品的其余公司了 解设施产能； 四是看公司近二年实质产品产量，剖析评论公司的产品满负 荷生产程度。 2、看产量： 一是看公司近三年每年实质产品产量，以及当年前几个月实 际产量，剖析其产品产量是增添仍是减少， 判断其发展趋向； 二是剖析公司的产品产销存能否均衡，特别是当年产销能否 均衡，应列表说明。 3、如何看产量：看产量和产销能否均衡，假如不过口头问 公司，那不是银监会规定的尽责检查，渠道和方法好多。 1）到公