中小银行信息科技管理中存在的问题及改进建议审批稿.docx

中小 ＜行信息科技管理 中存在的问题及改进建 YKK standardization office [ YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18] 中小$艮行信息科技管理中存在的问题及改进建议 随着我国银行业信息化建设的持续发展，信息科技与银行 业务的深度融合，银行业的发展已经离不开信息技术的支持， 信息科技已经成为当今银行业业务发展的核心支撑”其重要性 不言而喻。然而，信息科技在退推动银行业快速发展的同时, 随之而来的信息科技风险亦不容忽视”已经成为影响银行业稳 定发展的重要因素。一旦信息科技环节出现风险，将会给银行 经营带来巨大影响,甚至是造成银行业务停滞,影响百姓生活 及社会稳定。笔者结合村镇银行自身发展,对中小银行信息科 技日常管理中存在的问题及改进措施提出以下建议。 一.现状与问题 (-)对信息科技风险认识不到位,理体系不完善 (-)对信息科技风险认识不到位, 理体系不完善 以村镇银行为例,其信息科技风险管理水平还处在风险管 理的初级阶段。有些村镇银行虽然制定了发展战略，但缺乏与 业务发展战略相一致的信息科技发展战略,同样也缺乏信息科 技风险战略来指导信息科技风险管控工作，信息科技风险管理 尚未纳入全面的风险管理体系。首先是信息科技风险认识上不 到位。在作为小银行的村镇银行中普遍存在着一些问题，例如 对信息科技风险了解的不够细致,对信息科技风险管理相对薄 弱，信息科技的风险管理缺乏业务、风险管理、内部审计等部 门甚至更高级管理层的有力支持。其次，信息科技管理体系不 完善。大部分村镇银行虽然制定了相关的信息科技管理制度, 但制度建设、人员管理、岗位设置缺少整体的风险管理概念, 缺少完整的信息科技安全管理体系。 （二） 科技投入水平晋遍较低 目前，中小商业银行的科技收入整体能力偏低。科技投入主 要包括项目建设费用、日常运行维护费用、科技人员成本、其 他费用等项目。以村镇银行为例,很大数量的村镇银行尚未自 行开发业务系统，多是租用发起行的业务系统。这部分村镇银 行从本质上可以看作是发起行的一个支行,业务系统运维的重 头戏一般都由发起行信息科技部来实施。同时村镇银行高级管 理层对科技的重视程度不够”信息科技的投入占运营成本的比 重较小，大多在2%以下，该资金份额难以完全满足业务系统 运行的维护需要，导致村镇银行部分硬彳牛投入不足常用易损 设备备份不足” 一些重要设备达不到双机热备的要求”出现设 备损坏无备用设备,无法及时更换，影响正常业务开展的问 题。更有一部分硬件设备超寿命运行,做不到及时更换,给信 息系统的后期维护带来较大的负担，在银行业务开展的同时也 暴露出较大的信息科技风险。 （三） 科技队伍建设严重滞后,人才储备不足 信息科技发展的核心是科技人才”银行的信息化建设和发 展离不开科技人员的支持。据统计先进银行科技人员平均占银 行总人数的比例为3%?4%。然而对于现阶段的村镇银行而言” 信息科技人员的配比却严重偏低,人员配备严重不足,存在着 较大的人员缺口，从这个角度来看，农村金融机构的信息化能力不足与信息科技人员不足有着必然的联系。现实的情况不免 让人感到忧虑”无法满足科技管理的整体要求。 除了科技人员配备不足外，村镇银行的科技人员专业程度 偏低，专业技能素质普遍不高，缺乏相应的技能培训和项目实 践。由于人员不足和岗位设置的不合理，存在着非全职科技人 员，科技人员身兼它职,身兼数职的现象，导致了科技人员的 劳动强度增大,无法专注于日常的信息科技工作管理，难以对 一些新的技术知识进行学习,长此以往导致了科技人员的工作 能力下降。 同时一些村镇银行还存在着科技人员职责定位不明确的问 题。就村镇银行而言”科技人员的职责主要包括几点:一是对 设备、网络设备及其附属设备的安装调试、维护和调配工作, 定期或不定期检查设备的管理和使用情况。但由于部分村镇银 行科技人员职责不明确,造成了科技人员成了 〃万能工。只 要是银行业务开展所需的设备出现问题，即使是超出科技人员 职能之外, 银行业务系统的稳定运行提供运维保障。二是负责本行计算机 银行业务系统的稳定运行提供运维保障。 二是负责本行计算机 员工第一时间冒出的想法都是找科技〃。这种情况大大耗费 了科技人员的工作精力,导致对科技本职范畴内的各项工作带 来了很大影响，钳制了科技工作的开展的质量和效率。 二对策与建议 (-)强化信息科技风险管理■提升风险抵御能力 以满足业务需求为目标，切实加强信息科技风险管理。 作为小银行的村镇银行虽〃起步晩，底子薄〃，信息化建设 先天不足〃与先进商业银行存在很大差距，但一旦出现风 险，造成的影响却并不比先进商业银行小。所以，村镇银行在 信息科技风险管理上应该像先进的商业银行看齐，强化信息科 技风险防范，建立有效风险防控体系，推进信息科