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内容摘要
数字货币作为一种金融创新产物在近十年内发展迅猛,备受关注。数字货币以区块
链技术为底层技术支撑,具有去中心化、匿名性以及全球性等特点,其推广使用能够提
高交易效率且节约交易成本。目前,数字货币仍处于发展的初期阶段,世界各国政府和
学术界对它的认识和态度都不尽相同。而每当一种金融创新产物出现时,传统的金融监
管体系都不可避免地存在对其的监管漏洞,数字货币亦是如此。现有的数字货币交易实
践中已经暴露了些许监管漏洞,各国也出台了相应的法律法规和政策对其进行金融监管。
同时因数字货币技术上的独特优势确实能够有效改善现有货币体系的不足,不少国家央
行在发行数字货币这件事上摩拳擦掌,跃跃欲试,数字货币也因此可以分为由非央行发
行的私人数字货币和央行数字货币两种类型。2013年起,以比特币为代表的私人数字货
币风靡中国,但因缺失相应的金融监管措施,中国数字货币交易市场内金融犯罪频发,
社会公众遭受了巨大损失。监管部门由此意识到私人机构发行的数字货币存在巨大的金
融风险,随即下令全面禁止私人数字货币交易,但在第三方支付形式猛烈的冲击下,我
国很早就开始思考探索央行发行数字货币的可行性。数字货币的出现是社会发展和经济、
科技进步的必然,如果对新兴事物一味地否定,不仅无法从根本上杜绝新事物带来的隐
患,更不利于一国经济和技术的发展,会逐渐加大与别国经济实力上的差距,跟不上社
会发展的步伐。因此我们应该辩证地看待数字货币,关注数字货币对现有金融监管体系
带来的冲击和挑战,同时也要正确看待数字货币的价值,建立适宜的金融监管制度,使
其最大程度地发挥优势,推动人类社会进步。除去引言和结语部分,本文正文共包括五
个部分:
第一部分是数字货币基本理论。通过阐述数字货币的产生背景和概念,将数字货币
与其他相似概念进行辨析,明确了数字货币的特点和法律属性。
第二部分是数字货币对现行金融监管的挑战。数字货币作为一种新事物,产生至今
只有十余年,自身仍然存在很多问题,这些问题使得数字货币的交易影响着金融行业的
稳定性,本章节详细梳理了数字货币对金融行业和现行金融监管的冲击,对数字货币目
前存在的风险与防控加以分析。
1
第三部分对目前数字货币金融监管域外实践进行比较研究。具体包括美国、日本、
欧盟等发达国家,总结了现有数字货币金融监管措施的优劣之处。
第四部分是对于目前数字货币金融监管的国际合作现状的分析,并对数字货币金融
监管国际合作机制的建立提出展望。
第五部分是在前文的基础上分析中国数字货币金融监管的现状,对我国现有的数字
货币金融监管措施进行评价并提出完善建议。
关键词:数字货币;风险;金融监管
2
Abstract
Asaproductoffinancialinnovation,digitalcurrencyhasbeendevelopingrapidlyinthe
pastdecadeandhasattractedmuchattention.Digitalcurrencytakesblockchaintechnologyas
theunderlyingtechnicalsupport,andhasthecharacteristicsofdecentralization,anonymity
andglobalization.Itspromotionandusecanimprovetransactionefficiencyandsave
transactioncosts.Atpresent,digitalcurrencyisstillintheearlystageofdevelopment,andthe
understandingandattitudeofgovernmentsandacademiaaroundtheworldarenotthesame.
Wheneverafinancialinnovationproductappears,thetraditionalfinancialregulatorysystem
inevitabl
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